包工头拿了工人银行卡却未按实际发放工资，工人可采取以下措施来维护自身权益：

1. 收集证据：

   • 工人应尽可能收集与工资发放相关的所有证据，包括但不限于劳动合同（如有）、工作记录、考勤记录、工资条（即使未实际发放，也可能有书面或电子形式的记录）、与包工头的沟通记录（如短信、微信、邮件等）。
   • 特别是要保留好包工头拿走银行卡的证据，比如有证人能证明此事的，或者有相关的书面、录音、录像等证据。

2. 与包工头协商：

   • 在收集到一定证据后，工人可以尝试与包工头进行协商，要求其按照实际工作量发放工资，并归还银行卡。
   • 协商过程中，工人应保持冷静，明确表达自己的诉求，并记录下协商的过程和结果，以备后续使用。

3. 向相关部门投诉：

   • 如果协商无果，工人可以向当地的劳动监察部门或建设主管部门进行投诉。
   • 投诉时，工人需要提交收集到的证据，并详细陈述事情的经过和自己的诉求。
   • 相关部门在接到投诉后，会进行调查，并根据调查结果对包工头进行相应的处理。

4. 申请劳动仲裁或提起诉讼：

   • 如果投诉后问题仍未得到解决，工人可以考虑申请劳动仲裁或向法院提起诉讼。
   • 劳动仲裁是一种相对快速、低成本的解决劳动争议的方式，工人可以向当地的劳动仲裁委员会提交仲裁申请，并附上相关证据。
   • 如果对劳动仲裁结果不满意，或者包工头不履行仲裁裁决，工人还可以向法院提起诉讼，通过司法途径来维护自己的权益。

5. 注意法律时效：

   • 工人需要注意法律时效的问题，即要在法定的时间内提出投诉、申请仲裁或提起诉讼。
   • 一般来说，劳动争议的申请仲裁的时效期间为一年，从当事人知道或者应当知道其权利被侵害之日起计算。

在处理此类问题时，工人应保持冷静、理性，通过合法途径来维护自己的权益。 如果遇到困难或不确定如何操作，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供更详细的法律建议。