用人单位与劳动者约定少交社会保险金是不合法且无效的。这一结论基于我国一系列明确的法律法规，以下是对此问题的详细分析：

一、法律强制性规定

1. 《中华人民共和国劳动法》第七十二条：明确规定了用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。这是双方的法定义务，不允许通过私下约定来免除。

2. 《中华人民共和国社会保险法》第五十八条：进一步强调了用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记，并缴纳社会保险费。

3. 《中华人民共和国劳动合同法》的相关规定：也明确指出了用人单位未依法为劳动者缴纳社会保险费的，劳动者有权解除劳动合同，并要求用人单位支付经济补偿。

二、社会保险的重要性与强制性

社会保险具有强制性，其目的在于保障劳动者在面临工伤、患病、失业、生育等情况时能够获得相应的补偿和帮助。这是劳动者应享有的基本权益，也是社会稳定和经济发展的重要保障。因此，任何试图通过约定来免除或减少社会保险费缴纳的行为，都是违法的。

三、不缴或少缴社会保险费的后果

1. 对劳动者权益的损害：如果用人单位未依法缴纳社会保险费，劳动者在面临风险时将无法从社会保险基金中获得应有的补偿。例如，在工伤事故中，治疗费用、伤残津贴等本应由工伤保险基金支付的费用，可能会由劳动者自行承担，给其及家庭带来沉重的经济负担。

2. 对用人单位的法律风险：

   • 行政处罚：劳动行政部门有权责令用人单位限期改正，补缴社会保险费，并对用人单位处以罚款。
   • 经济补偿责任：如果劳动者以用人单位未依法缴纳社会保险费为由解除劳动合同，用人单位还需向劳动者支付经济补偿金。
   • 法律纠纷中的不利地位：在劳动纠纷中，此类违法约定无法得到法律支持，用人单位将承担不利的法律后果。

四、建议与合规措施

1. 严格遵守法律法规：用人单位和劳动者都应充分认识到社会保险的重要性和法律的强制性要求，严格遵守相关法律法规。

2. 确保合法缴费：用人单位应按时足额为劳动者缴纳社会保险费，避免任何形式的违法约定或行为。

3. 加强沟通与监督：双方应加强沟通，确保社会保险缴费事宜的透明度和合法性。同时，劳动者也有权监督用人单位的缴费情况，并在发现违法行为时及时举报。

综上所述，用人单位与劳动者约定少交社会保险金是违法且无效的。双方应共同遵守社会保险法律法规，确保劳动者的合法权益得到充分保障。作为劳动者，如果遇到用人单位试图通过约定来免除或减少社会保险费缴纳的情况，应坚决拒绝并及时向相关部门投诉或申请劳动争议仲裁以维护自身权益。