结论概述：在未签订合同的情况下办理了卡，能否退款需视具体情况而定，主要取决于双方的实际约定、服务是否已提供以及是否存在法定或约定的解除权等因素。以下从不同角度为您详细分析。
一、基于双方实际约定的分析
有口头约定或交易习惯：
- 如果在办卡时，双方有明确的口头约定，比如商家承诺在一定期限内可以无条件退款，或者根据行业交易习惯，消费者在一定条件下有权要求退款，那么消费者可以依据这些约定或习惯要求商家退款。
- 法律依据：虽然未签订书面合同，但口头约定在法律上也是有效的，只要能够证明口头约定的存在及其内容。同时，交易习惯在特定情况下也可以作为合同内容的补充。
无明确约定：
- 如果双方没有明确的约定，那么退款问题就需要根据其他因素来判断。
二、基于服务是否已提供的分析
服务未提供：
- 如果商家在办卡后尚未提供任何服务，消费者要求退款，商家应当予以退还。因为在此情况下，商家尚未履行其合同义务，消费者有权解除合同并要求退款。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，对方有权要求履行、采取补救措施或者赔偿损失等。在服务未提供的情况下，消费者可以视为商家未履行合同义务，从而要求退款。
服务已部分或全部提供：
- 如果商家已经提供了部分或全部服务，消费者要求退款，商家可能会根据已提供服务的比例扣除相应费用后退还剩余款项。但具体扣除比例和方式需要双方协商确定，或者根据行业惯例、公平原则等来判断。
- 特殊情况：如果商家在提供服务过程中存在欺诈、胁迫等违法行为，或者服务存在严重质量问题，消费者有权要求全额退款，并可能要求商家承担相应的赔偿责任。
三、基于法定或约定解除权的分析
法定解除权：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，在特定情况下，当事人有权解除合同。比如，因不可抗力致使不能实现合同目的、一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务等。如果消费者符合这些法定解除条件，可以要求商家退款。
约定解除权：
- 如果双方在办卡时（即使未签订书面合同）有约定解除合同的条件或方式，消费者在符合约定条件时可以要求商家退款。
四、建议与措施
与商家协商：
- 首先，建议您尝试与商家进行友好协商，说明您的退款理由和依据，争取达成退款协议。
收集证据：
- 如果协商无果，您需要收集相关证据来支持您的退款请求。比如办卡时的收据、聊天记录、录音录像等能够证明双方约定或服务提供情况的证据。
寻求法律帮助：
- 如果商家拒绝退款且您无法自行解决纠纷，可以向消费者协会投诉或寻求法律帮助。作为专业律师，我可以根据您的具体情况提供法律咨询和代理服务，帮助您维护合法权益。
总结与启示：在未签订合同的情况下办理了卡，能否退款需根据具体情况来判断。建议您在办卡时尽量与商家签订书面合同，明确双方的权利和义务。如果发生纠纷，及时收集证据并寻求法律帮助。如果您有任何法律问题或需要进一步的咨询，请随时向我提问。