结论前置：未到退休年龄的员工，不签合同且不投保，仅工作3个月，这种做法是不合法且存在诸多风险的，无论是对于员工还是用人单位而言。下面我将从员工和用人单位两个角度详细分析这一问题。
从员工角度分析
未签合同的风险：
- 根据《中华人民共和国劳动合同法》的规定，用人单位自用工之日起即与劳动者建立劳动关系，并应当订立书面劳动合同。如果未签订书面劳动合同，用人单位可能面临支付双倍工资的风险（自用工之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的）。虽然您仅工作3个月，但如果用人单位在您入职后一个月内未与您签订书面劳动合同，那么从第二个月起，用人单位就需要向您支付双倍的工资。
- 未签订书面劳动合同，还可能导致您在维权时面临举证困难。例如，在发生工伤、工资纠纷等问题时，您可能需要提供更多证据来证明与用人单位的劳动关系，这无疑增加了维权的难度。
未投保的风险：
- 用人单位未依法为劳动者缴纳社会保险费，是违法行为。根据《中华人民共和国社会保险法》的规定，用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。未办理社会保险登记的，由社会保险经办机构核定其应当缴纳的社会保险费。
- 如果未投保，您在发生工伤、疾病等情况下，将无法享受社会保险待遇，如工伤保险待遇、医疗保险待遇等。这将给您带来巨大的经济压力和生活困难。
从用人单位角度分析
未签合同的法律后果：
- 如前所述，用人单位未与劳动者签订书面劳动合同，可能面临支付双倍工资的风险。这不仅增加了用人单位的用工成本，还可能对用人单位的声誉和形象造成负面影响。
- 未签订书面劳动合同，还可能导致用人单位在管理上陷入被动。例如，在解除劳动关系、调整工作岗位、调整工资等方面，用人单位可能面临更多的法律纠纷和诉讼风险。
未投保的法律后果：
- 用人单位未依法为劳动者缴纳社会保险费，将面临社会保险费征收机构的责令限期缴纳或者补足，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，由有关行政部门处欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。
- 如果因未投保导致劳动者无法享受社会保险待遇，用人单位还可能面临劳动者的索赔和诉讼风险。例如，在发生工伤事故时，如果用人单位未为劳动者缴纳工伤保险费，那么用人单位需要承担全部的工伤保险待遇赔偿责任。
建议：对于员工而言，如果遇到用人单位未签合同且不投保的情况，应及时向用人单位提出异议，并要求签订书面劳动合同和缴纳社会保险费。如果用人单位拒绝改正，员工可以向当地劳动监察部门投诉或申请劳动仲裁来维护自己的合法权益。对于用人单位而言，应严格遵守相关法律法规，及时与劳动者签订书面劳动合同并缴纳社会保险费，以避免不必要的法律纠纷和诉讼风险。
如果您在劳动工伤或合同纠纷方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。