结论：仅从您给出的“车子抵押借42000三年还了64000”这一信息来看，无法直接判断该行为是否合法，因为这取决于多个因素，包括借款合同中的利率约定、是否超过了法定利率上限等。下面我将从多个角度为您详细分析。
一、利率合法性的判断
法定利率上限：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
- 如果借款合同中的利率超过了这一上限，那么超过部分的利息是不受法律保护的，借款人可以拒绝支付。
计算实际利率：
- 您借款42000元，三年还了64000元，那么实际支付的利息是64000 - 42000 = 22000元。
- 假设借款期限为3年（36个月），则每月支付的利息约为22000 / 36 ≈ 611.11元。
- 年利率则为 (611.11 * 12) / 42000 ≈ 17.46%（此计算为简化示例，实际利率计算可能因还款方式不同而有所差异）。
- 您需要将这个计算出的年利率与合同成立时一年期LPR的四倍进行比较，以判断是否超过了法定上限。
二、合同条款的审查
合同内容：
- 除了利率外，还需要审查借款合同中的其他条款，如还款方式、还款期限、违约责任等。
- 确保合同内容明确、合法，没有模糊或不合法的条款。
抵押条款：
- 如果车子作为抵押物，合同中应明确抵押物的信息、抵押权的设立、实现方式等。
- 确保抵押条款符合《民法典》中关于抵押的规定。
三、法律后果
如果利率合法：
- 如果借款合同中的利率未超过法定上限，且合同其他条款也合法有效，那么您需要按照合同约定履行还款义务。
如果利率不合法：
- 如果借款合同中的利率超过了法定上限，您可以拒绝支付超过部分的利息。
- 如果出借人因此起诉您，法院可能会根据法律规定调整利率，并判决您支付合法范围内的利息。
四、建议
核实合同：
- 仔细审查借款合同，特别是利率和抵押条款，确保它们符合法律规定。
咨询专业意见：
- 如果您对合同内容或法律后果有疑问，建议直接向我咨询，我可以根据您的具体情况提供更详细的法律建议。
保留证据：
- 保留好借款合同、还款记录等相关证据，以备不时之需。
总结：车子抵押借款的合法性取决于多个因素，包括利率是否合法、合同条款是否明确合法等。如果您对这些问题有疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。