结论：车抵押贷款中，借款两万五，三年后需还五万，是否合法需根据具体情况判断，主要看利率是否超过法律规定的上限。

分析说明：

1. 利率合法性判断：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
   • 假设当前一年期LPR为3.85%，那么其四倍即为15.4%。若该抵押贷款的年利率超过此标准，则超出部分将不受法律保护。

2. 具体计算：

   • 若以简单利息计算，假设年利率为r，则三年后的总还款额应为：本金 + 本金 × r × 3 = 25000 + 25000 × r × 3。
   • 若总还款额为五万，则：25000 + 25000 × r × 3 = 50000，解得r ≈ 0.3333，即年利率约为33.33%，这明显超过了LPR的四倍（假设为15.4%）。
   • 计算公式：\(年利率 = \frac{总还款额 - 本金}{本金 \times 借款年数}\)，代入数值：\(年利率 = \frac{50000 - 25000}{25000 \times 3} \approx 33.33\%\)

3. 法律后果：

   • 如果利率确实超过了法律规定的上限，那么超出部分的利息将不被法律认可，借款人有权拒绝支付超出部分的利息。
   • 在极端情况下，如果贷款机构或个人以非法手段催收超出法律保护的利息，还可能涉及违法犯罪行为，借款人可以向相关部门举报或寻求法律援助。

建议行动：

• 核实利率：首先，您需要核实该抵押贷款的实际年利率，确保它没有超过法律规定的上限。
• 协商调整：如果发现利率过高，您可以与贷款机构协商调整利率至合法范围内。
• 法律途径：如果协商无果，且您认为自己的权益受到了侵害，您可以考虑通过法律途径来维护自己的合法权益，比如向法院提起诉讼。

特殊场景：

• 如果该抵押贷款合同中存在其他费用（如手续费、管理费等），且这些费用在计算总还款额时已被包含，那么您还需要仔细审查这些费用是否合理且合法。有些不法贷款机构可能会通过收取高额费用来变相提高利率，这也是不合法的。

如有更多疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供更详细的法律建议。