外卖员意外险摔伤后，并非只能通过起诉保险公司才能拿到钱，还可以通过协商、申请理赔等其他途径解决。具体分析如下：

1. 协商解决：外卖员在摔伤后，首先可以尝试与保险公司进行协商。根据保险合同的约定，保险公司有义务在收到理赔申请后，及时对事故进行调查核实，并在合理期限内作出赔付决定。如果保险公司认可事故属于保险责任范围，且理赔材料齐全，那么双方可以通过协商达成赔付协议，无需通过诉讼途径解决。
2. 申请理赔：外卖员应按照保险公司的要求，及时提交理赔申请及相关证明材料，如医疗证明、事故认定书等。保险公司会根据合同条款和实际情况，对理赔申请进行审核。如果审核通过，保险公司会按照约定的赔付方式和金额进行赔付。这是最直接、最常用的解决方式。
3. 投诉与调解：如果保险公司拒绝赔付或赔付金额不合理，外卖员可以向保险公司的监管部门（如银保监会）进行投诉，或者寻求保险行业协会的调解帮助。这些机构会介入调查，并尝试促成双方达成和解。
4. 诉讼途径：如果协商、投诉和调解均无法解决问题，外卖员可以选择通过法律途径解决争议。这包括向法院提起诉讼，要求保险公司履行赔付义务。但诉讼途径通常耗时较长，成本较高，因此应作为最后的选择。

建议：

• 在购买意外险时，外卖员应仔细阅读保险合同条款，了解保险责任范围、赔付条件及流程等关键信息。
• 发生事故后，应及时保留相关证据，如医疗记录、事故现场照片等，以便在理赔时提供有力支持。
• 在与保险公司沟通时，保持冷静和理性，明确表达自己的诉求和理由，争取通过协商或调解解决问题。

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