在民间借贷中，使用按揭房产进行抵押是合法的，双方签订的合同在符合法定条件时有效，并受法律保护。以下是对这一问题的详细分析：
一、合法性基础与依据
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债务人为担保债务的履行，可以将房产抵押给债权人，而不转移财产的占有。当债务人不履行到期债务或发生约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该房产优先受偿。这一规定为民间借贷中使用按揭房产进行抵押提供了明确的法律依据。
二、合同有效的条件
真实意思表示：
- 借贷双方关于房产抵押的约定必须是双方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。这要求双方都具有相应的民事行为能力，且约定是自愿协商一致达成的，不存在欺诈、胁迫等情形。
书面抵押合同：
- 双方应签订书面的抵押合同，明确被担保债权的种类、数额、履行期限，以及抵押财产的名称、数量、担保范围等关键条款。这是确保抵押约定有效性的基础条件之一。
办理抵押登记：
- 以建筑物抵押的，必须到有关登记机关办理抵押登记手续。抵押权自登记时设立，未经登记则抵押权不成立，债权人无法享有优先受偿权。对于按揭房产，虽然其上已存在银行的抵押权，但借款人（抵押人）仍有权在剩余价值范围内为其他债务设定抵押，并办理二次抵押登记。
三、特殊注意事项
房产剩余价值：
- 在使用按揭房产进行抵押时，需确保房产的剩余价值足以覆盖新设定的抵押债权。如果房产价值已大部分或全部被首次抵押所占用，那么新设定的抵押可能因缺乏足够的担保价值而无效或难以实现。
遵守相关法律法规：
- 抵押房产还需遵守房地产管理法等相关法律法规的禁止性规定。例如，某些特殊性质的房产（如公益性质的学校、医院等单位的房产）通常不能用于民间借贷抵押。
避免流质条款：
- 根据《民法典》的规定，禁止在债务履行期限届满前约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。这样的条款是无效的，债权人不能依据此类条款直接取得抵押房产的所有权。
四、法律后果与建议
法律后果：
- 如果民间借贷中的房产抵押行为符合上述条件，那么该抵押行为是有效的，债权人在债务人不履行到期债务时，有权依法就抵押的房产优先受偿。
- 如果抵押行为存在瑕疵或违反法律法规的强制性规定，那么该抵押行为可能无效或部分无效，债权人的权益可能无法得到充分保障。
建议：
- 在进行民间借贷并使用按揭房产进行抵押时，建议双方签订详细的书面抵押合同，并明确约定抵押房产的剩余价值、抵押权的实现方式等关键条款。
- 双方应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，以确保抵押权的设立和有效性。
- 在抵押期间，债权人应密切关注抵押房产的状况，确保抵押权不受损害。如果抵押财产转让可能损害抵押权，债权人可以请求借款人提前清偿债务或提存转让所得价款。
综上所述，民间借贷中使用按揭房产进行抵押是合法的，但必须满足一系列法定条件并办理相应的登记手续。如有任何具体法律问题或需要更详细的解答，请直接向我咨询。