民间抵押贷款在符合法律规定的情况下是合法的。以下从多个角度为您详细分析：
一、合法性基础与条件
主体适格：
- 借款人和出借人都必须是具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织。这意味着他们能够独立实施民事法律行为，并对自己的行为及其后果负责。例如，年满18周岁且精神状态正常的公民之间进行的抵押借款行为，主体上是适格的。
意思表示真实：
- 借款和抵押行为必须基于双方的真实意愿，不存在欺诈、胁迫或重大误解等情形。例如，出借人不能通过欺骗借款人关于借款用途来诱导其进行抵押借款。
抵押财产合法：
- 用于抵押的财产应是法律允许抵押的，并且抵押人对该财产拥有合法的处分权。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债务人或者第三人有权处分的财产，如建筑物、土地使用权、交通运输工具等，都可以作为抵押物。抵押人可以将这些财产一并抵押。例如，借款人用自己合法拥有的房屋或车辆进行抵押是合法的。
内容合法：
- 借款合同中的利率、抵押条款等约定应符合法律规定，避免高利贷和流质条款等违法情形。根据相关法律，借款利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。流质条款，即债务到期未清偿时抵押物直接归债权人所有的约定，是被法律禁止的。
履行法定程序：
- 某些财产的抵押需要办理登记手续，以确保抵押权的设立。例如，不动产抵押需办理登记，否则抵押权可能未设立或不得对抗善意第三人。动产抵押时，抵押权自抵押合同生效时设立，但未经登记，不得对抗善意第三人。
二、不合法的民间抵押贷款情形
非法活动目的：
- 如果借款用于赌博、贩毒等违法犯罪活动，那么这种抵押借款行为是不受法律保护的。
违反金融监管规定：
- 未经金融监管部门批准，擅自从事面向社会公众的放贷业务是违法的。个人或单位以营利为目的，频繁向不特定的社会公众发放贷款，可能涉嫌非法经营罪。
车辆或房产来源不合法：
- 若抵押的车辆或房产是非法所得，如盗窃、抢劫等违法犯罪所得，整个抵押借款行为将无效。
三、实际操作建议
签订书面合同：
- 双方应签订书面的抵押借款合同，明确借款金额、利率、还款方式、违约责任以及抵押物的详细信息等条款。这有助于避免潜在的纠纷和法律风险。
办理抵押登记：
- 根据抵押物的性质，及时到相关登记机关办理抵押登记手续。这可以增强抵押权的对抗效力，保护出借人的合法权益。
资信审查：
- 出借人在提供借款前，应对借款人的资信进行充分审查，包括借款人的信用记录、还款能力等。这有助于降低借款风险。
遵守法律法规：
- 双方在进行民间抵押贷款时，应严格遵守相关法律法规的规定，确保借款合同的合法性和有效性。
四、法律后果
- 如果民间抵押贷款行为违反了法律法规的规定，可能会面临合同无效、抵押权不成立等法律后果。此外，如果涉及非法活动或高利贷等违法行为，还可能面临刑事处罚。
总结与建议：民间抵押贷款在符合法律规定的情况下是合法的，但双方需确保合同的合法性和有效性，以避免法律风险。如果您在民间抵押贷款方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。我会根据您的具体情况，为您提供专业的法律意见和解决方案。