结论：中介做民间房屋抵押贷款是否合法不能一概而论，需分情况讨论。

1. 合法情形：

   • 中介仅提供居间服务：若中介仅作为信息中介，为借贷双方提供房屋抵押贷款的信息对接、协助办理抵押登记手续等服务，且不直接参与资金借贷，不收取高额“砍头息”或变相高息，不实施欺诈、胁迫等违法行为，则属于合法经营。例如，中介帮助借款人找到合适的出借人，并协助双方签订规范的借款合同、办理房屋抵押登记，收取合理的居间服务费，这种行为受法律保护。
   • 中介具备合法资质：若中介机构依法取得相关金融业务资质（如小额贷款公司资质等），并在其资质范围内开展房屋抵押贷款业务，则属于合法经营。但需注意，此类中介机构需严格遵守国家关于金融业务的监管规定，如利率上限、信息披露等要求。

2. 非法情形：

   • 中介直接放贷且违规：若中介机构未经金融监管部门批准，擅自以自有资金或通过非法集资等方式向社会公众发放房屋抵押贷款，则属于非法金融活动，可能涉嫌非法经营罪或非法吸收公众存款罪等刑事犯罪。
   • 中介实施欺诈或高利贷：若中介在房屋抵押贷款过程中实施欺诈行为（如伪造房产证、虚构借款用途等），或收取超过法定利率上限的高额利息（即“高利贷”），则属于违法行为。根据《民法典》及相关司法解释，超过一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的利息部分不受法律保护，且可能面临行政处罚或刑事责任。
   • 中介协助非法活动：若中介明知借款人将贷款用于非法活动（如赌博、贩毒等），仍为其提供房屋抵押贷款服务，则可能构成共犯，需承担相应的法律责任。

建议：

• 借贷双方在选择中介机构时，应核实其资质和信誉，避免与无资质或信誉不佳的中介合作。
• 签订借款合同时，应仔细阅读合同条款，确保利率、还款方式等关键条款合法合规。
• 如发现中介存在违法行为，应及时向金融监管部门或公安机关举报，维护自身合法权益。

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