民间借贷中，将房照（即房产证）抵押给个人，在符合法定条件的情况下是合法的。不过，这一行为涉及复杂的法律关系和严格的法律程序，以下从多个角度为你详细分析：
合法性角度
抵押权的设立：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。这意味着，在民间借贷中，债务人或第三人可以将其房产抵押给债权人，作为债务履行的担保。
抵押合同的签订：
- 抵押行为应当通过签订书面抵押合同来明确双方的权利和义务。抵押合同应当包括被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限、抵押财产的名称和数量等情况、担保的范围等条款。
抵押登记：
- 以房产作为抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。未经登记，不得对抗善意第三人。因此，仅仅将房照交给债权人并不足以设立抵押权，还必须到相关部门办理抵押登记手续。
风险与注意事项
抵押物的价值评估：
- 在设立抵押前，应对抵押物的价值进行评估，以确保其足以覆盖债务金额。如果抵押物价值不足，债权人的权益可能无法得到充分保障。
抵押物的保管与使用：
- 抵押期间，抵押人仍享有抵押物的使用权，但应妥善保管抵押物，不得擅自处分。债权人无权直接占有或使用抵押物，除非债务人未履行到期债务且双方另有约定。
抵押权的实现：
- 如果债务人未履行到期债务，债权人有权依法实现抵押权。这通常涉及拍卖、变卖抵押物等程序，且需遵循法定程序和规定。
法律风险：
- 如果抵押行为不符合法定条件或程序，如未签订书面抵押合同、未办理抵押登记等，抵押权可能无法设立或无法对抗善意第三人，从而给债权人带来法律风险。
实际操作建议
咨询专业律师：
- 在进行民间借贷和房产抵押时，建议咨询专业律师，以确保所有行为符合法律规定和程序要求。
完善合同条款：
- 签订抵押合同时，应详细约定双方的权利和义务、抵押物的信息、担保范围、抵押权的实现方式等条款，以减少纠纷和风险。
及时办理抵押登记：
- 签订抵押合同后，应及时到相关部门办理抵押登记手续，以确保抵押权的设立和对抗效力。
如果你在民间借贷和房产抵押方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。我会根据你的具体情况提供专业的法律意见和帮助。