结论前置：抵压房子贷款3分的利息是否合法，需根据具体情况判断，若3分利息指的是月利率3%，即年利率36%，则该利率约定可能因超出法定上限而不合法。以下从多个角度详细分析：
一、利率合法性的判断标准
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，受法律保护。超过部分的利息约定无效，借款人可以请求出借人返还已支付的超过部分的利息。
- 当前LPR情况：以近期为例，一年期LPR通常在3%-4%之间波动，因此其四倍大致在12%-16%的年利率范围内。若以月利率计算，合法上限大致在1%-1.33%之间（即年利率12%-16%除以12个月）。
- 3分利息的含义：若3分利息指的是月利率3%，则年利率高达36%，远超当前LPR的四倍，因此该利率约定可能不合法。
二、不同情况下的法律后果
若利率合法：
- 借贷双方应按照约定的利率履行还款义务。
- 借款人需按时支付利息，否则可能面临违约责任。
若利率不合法：
- 超出法定上限的利息部分无效，借款人无需支付。
- 若借款人已支付超出部分的利息，可以请求出借人返还。
- 出借人可能面临行政处罚或刑事责任（如构成高利转贷罪等）。
三、实际操作中的建议
核实利率约定：
- 在签订贷款合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利率的约定。
- 确认利率是否以年利率或月利率表示，并计算实际年利率是否超出法定上限。
咨询专业人士：
- 若对利率合法性有疑问，建议咨询专业律师或金融顾问。
- 他们可以提供具体的法律意见和风险评估，帮助你做出明智的决策。
保留证据：
- 在借贷过程中，务必保留好所有相关证据，如合同、转账记录、聊天记录等。
- 这些证据在发生纠纷时将起到关键作用，有助于维护你的合法权益。
四、特殊情况说明
- 金融机构贷款：若贷款来自银行或其他金融机构，其利率通常受到更严格的监管。金融机构的贷款利率一般会在法定范围内浮动，且需明确告知借款人。因此，从金融机构贷款时，利率不合法的可能性相对较小。
- 民间借贷：在民间借贷中，由于缺乏严格的监管机制，利率不合法的现象较为常见。因此，在参与民间借贷时，务必谨慎选择出借人，并仔细审查合同条款。
总结：抵压房子贷款3分的利息是否合法，需根据具体利率和当前LPR情况来判断。若利率超出法定上限，则该约定可能不合法。在实际操作中，建议核实利率约定、咨询专业人士并保留好相关证据。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。