“抵押三分”这一表述在法律上并不明确，但根据我的理解，您可能是想问抵押贷款的利率是否可以达到月利率3%（即年利率36%），这样的利率是否合法。针对这个问题，我可以明确地告诉您，月利率3%（年利率36%）在多数情况下是不合法的，具体分析如下：

1. 法律对利率的限制：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
   • 如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
   • 这意味着，年利率36%是一个法律上的上限，超过这个上限的利息部分是不受法律保护的。

2. 抵押贷款与民间借贷的利率适用：

   • 抵押贷款，尤其是银行或其他金融机构提供的抵押贷款，其利率通常受到更严格的监管，一般不会达到或超过年利率36%。
   • 如果是民间借贷中的抵押贷款，虽然双方可以约定利率，但也必须遵守上述法律对利率的限制。

3. 合法利率的范围：

   • 在合法范围内，借贷双方可以自由约定利率，但这个利率不能超过年利率24%（对于受法律保护的利息部分）。
   • 如果约定的利率在年利率24%至36%之间，这部分利息虽然不受法律强制保护，但如果借款人已经自愿支付，出借人可以保留这部分利息，借款人要求返还的，法院不予支持。

4. 实际建议：

   • 如果您正在考虑接受或提供抵押贷款，我建议您仔细审查贷款合同中的利率条款，确保利率在合法范围内。
   • 如果您发现贷款合同中的利率超过了法律规定的上限，您有权拒绝签订这样的合同，或者要求修改利率条款。
   • 如果您已经签订了这样的合同，并且发现利率过高，您可以咨询专业律师，了解您的法律权益和可能的救济途径。

总结来说，抵押贷款的利率达到月利率3%（年利率36%）在多数情况下是不合法的。如果您在抵押贷款方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。