结论前置：商品房还没办贷款但已签合同的情况下，是否可以退房需根据合同约定、法律规定及实际情况综合判断。以下从不同角度为您详细分析：
一、合同约定角度
合同中有明确退房条款：
- 如果购房合同中明确约定了退房的条件和程序，例如因开发商原因导致无法办理贷款、房屋存在严重质量问题等，购房者可以依据合同约定要求退房。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人应当按照约定履行自己的义务。合同中约定的退房条款，对双方均具有法律约束力。
合同中无明确退房条款：
- 如果合同中没有明确约定退房的条件和程序，购房者想要退房则可能面临一定的法律障碍。此时，购房者需要寻找其他法律依据或理由来支持其退房请求。
二、法律规定角度
因开发商原因导致无法办理贷款：
- 如果因开发商的原因（如开发商未取得预售许可证、开发商提供的资料不真实等）导致购房者无法办理贷款，购房者有权要求退房，并可以要求开发商承担违约责任。
- 法律依据：根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，因出卖人（开发商）的原因，买受人（购房者）未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，买受人可以请求解除合同，并要求出卖人返还已付购房款及利息、赔偿损失。
房屋存在严重质量问题：
- 如果房屋存在严重质量问题，影响购房者正常居住使用，购房者也有权要求退房。
- 法律依据：同样根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，因房屋质量问题严重影响正常居住使用，买受人请求解除合同和赔偿损失的，应予支持。
购房者自身原因：
- 如果购房者因自身原因（如征信问题、收入不稳定等）无法办理贷款，且合同中没有约定退房条款，购房者想要退房则可能面临较大的法律风险。此时，购房者可能需要与开发商协商解决，或者承担违约责任后解除合同。
三、实际操作角度
与开发商协商：
- 在购房者想要退房的情况下，首先建议与开发商进行协商。通过友好沟通，双方可能能够达成退房协议，并协商解决相关事宜。
寻求法律援助：
- 如果协商无果，购房者可以寻求法律援助，通过法律途径维护自己的合法权益。在此过程中，购房者需要收集相关证据（如购房合同、贷款申请材料、房屋质量检测报告等），以支持其退房请求。
建议：在签订购房合同时，购房者应仔细阅读合同条款，特别是关于退房的约定。同时，在购房过程中，购房者应保留好相关证据，以便在需要时维护自己的合法权益。如果您在商品房退房方面遇到法律问题，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。