保险合同最后一年生病了是否可以续保，需根据保险合同的具体类型和条款来判断，以下是详细分析：

1. 对于短期健康险（如一年期医疗险、重疾险等）：

   • 这类保险通常采用自然费率，且合同明确约定保障期限为一年。若合同到期时被保险人已患病，续保时保险公司会重新进行核保。
   • 若疾病属于既往症范畴（即合同生效前已存在的疾病或症状），保险公司可能拒绝续保，或对既往症及其并发症免责。
   • 若疾病为新发且非既往症，部分产品可能允许续保，但需满足健康告知要求；若产品已停售或保险公司调整承保政策，也可能无法续保。
   • 例外情况：部分短期健康险提供“保证续保”条款（如保证续保6年、20年），在保证续保期间内，即使被保险人患病，保险公司仍需按原条款续保，但保证期满后仍需重新核保。

2. 对于长期健康险（如终身重疾险、长期医疗险等）：

   • 这类保险合同期限较长（如终身或固定年限），通常无需每年续保，而是持续有效至合同终止条件成就（如被保险人身故、合同到期等）。
   • 若合同仍在有效期内，被保险人患病不影响合同效力，保险公司需按约定承担保险责任，无需续保。
   • 若合同到期或需续期缴费，需按合同约定按时缴费以维持合同效力；若因未缴费导致合同失效，重新投保时需重新核保，此时疾病可能影响承保结果。

3. 特殊情形：续保权条款：

   • 部分保险合同可能包含“续保权”条款，明确约定被保险人在特定条件下（如患病后）仍享有续保权利，但此类条款通常需满足严格条件（如连续投保一定年限、未发生特定理赔等）。
   • 若合同包含此类条款，被保险人可依据条款主张续保权，但需注意条款的具体限制（如续保时保费调整、保障范围变化等）。

建议：

• 仔细阅读合同条款：重点关注“续保条件”“既往症定义”“保证续保期间”等关键内容，明确自身权利义务。
• 及时与保险公司沟通：若对续保政策有疑问，可联系保险公司客服或代理人，获取具体解释和指导。
• 考虑替代方案：若原保险无法续保，可评估其他保险产品（如防癌险、税优健康险等），但需注意新产品的健康告知要求和保障范围。

如有进一步疑问或需具体案例分析，可直接向我咨询。