老人若在超市摔成骨折，与保险公司谈判的核心步骤和要点如下，分情况说明处理方式：

1. 先明确责任主体，再确定谈判对象

老人摔倒骨折的责任可能涉及超市（未尽安全保障义务）或老人自身（如未注意警示标识），也可能双方均有责任。谈判前需先通过证据（如监控、现场照片、证人证言等）明确责任比例，再决定与谁谈判：

• 若超市全责（如地面湿滑未清理、未设置警示牌），则由超市的保险公司（通常是公众责任险）赔偿；
  
• 若老人自身有过错（如故意奔跑、未看路），则按责任比例分担赔偿（如超市承担70%，老人自担30%）；
  
• 若双方均无过错（如突发意外），可能适用公平原则，由超市适当补偿。
  

关键点：责任认定是谈判的基础，若对责任有争议，可先通过调解（如消费者协会、人民调解委员会）或诉讼确定责任，再与保险公司谈判。

2. 收集完整证据，支撑赔偿请求

保险公司谈判的核心是“证据链”，需准备以下材料：

• 事故证据：监控录像、现场照片（显示地面湿滑/障碍物）、证人联系方式；
  
• 医疗证据：病历、诊断证明、医疗费发票、用药清单、护理费发票（如有）、后续治疗费证明（如康复费、二次手术费）；
  
• 其他损失证据：交通费发票（就医产生的）、辅助器具费发票（如拐杖、轮椅）、误工证明（若老人有收入需提供）、护理依赖证明（若需长期护理）。
  

关键点：证据越完整，保险公司越难拒赔或压低赔偿金额。若老人无固定收入，可按当地居民服务业平均工资主张误工费；若需长期护理，可申请司法鉴定确定护理期限。

3. 明确赔偿项目和标准，避免遗漏

根据《民法典》第1198条（超市责任）和《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，赔偿项目包括：

• 医疗费：实际支出（需与病历对应）；
  
• 护理费：根据护理期限和护理等级计算（如住院期间按护工标准，出院后按家属误工或护工标准）；
  
• 营养费：按医嘱或司法鉴定确定的期限（一般每天30-50元）；
  
• 交通费：实际就医产生的合理费用；
  
• 残疾赔偿金：若构成伤残（需司法鉴定），按伤残等级和当地人均可支配收入计算（如十级伤残为人均可支配收入×20年×10%）；
  
• 精神损害抚慰金：根据伤残等级和过错程度主张（一般十级伤残5000-10000元）；
  
• 后续治疗费：如取内固定物、康复治疗等，可一次性主张或按实际发生主张。
  

关键点：若老人年龄较大（如70岁以上），残疾赔偿金按实际年龄计算（如75岁按5年计算）；若保险公司拒赔某项费用（如精神损害抚慰金），需明确法律依据反驳。

4. 谈判策略：理性沟通，保留证据

• 第一步：提交书面索赔材料：将证据清单、赔偿明细、法律依据整理成书面文件，提交给超市或保险公司，要求书面回复；
  
• 第二步：协商时明确底线：根据责任比例和赔偿标准，计算合理赔偿金额（可适当留出谈判空间），若保险公司压价过低，可要求其说明理由并出示依据；
  
• 第三步：保留协商记录：所有沟通（电话、微信、邮件）尽量书面化，避免口头承诺；若协商无果，可要求出具《拒赔通知书》或《赔偿方案说明》，作为后续诉讼证据；
  
• 第四步：考虑调解或诉讼：若保险公司态度强硬，可向当地银保监会投诉（针对保险公司）或向法院起诉（同时起诉超市和保险公司），通过法律程序施压。
  

关键点：谈判时保持冷静，避免情绪化表达；若老人伤情严重（如骨折导致长期卧床），可优先主张护理费和残疾赔偿金，这些项目金额较高，保险公司可能重点审核。

5. 特殊情况：超市未投保或保险公司拒赔

• 若超市未投保公众责任险，需直接向超市索赔，可申请法院冻结其财产（如银行账户、设备）保障执行；
  
• 若保险公司以“免责条款”拒赔（如“老人自身疾病导致摔倒”），需审查保险合同是否明确告知该条款（若未告知，条款无效）；
  
• 若老人摔倒与超市无关（如自身突发疾病），但超市未及时救助导致损害扩大，超市仍需承担部分责任（如未拨打120、未提供基本救助）。
  

关键点：保险公司拒赔需出具书面理由，若理由不成立（如未尽调查义务、歪曲事实），可向银保监会投诉或起诉保险公司。

总结：与保险公司谈判需“以证据为盾，以法律为剑”，先明确责任，再收集证据，最后根据标准主张赔偿。若过程中遇到复杂问题（如责任认定争议、保险公司拒赔），可直接向我咨询，我会结合具体证据和当地司法实践，帮你制定谈判策略或诉讼方案。