是否需要起诉保险公司和骑车的人，需结合具体情况判断，以下分情况说明：

1. 若事故责任明确且赔偿协商顺利
   如果骑车人（侵权方）对事故负全责，且保险公司认可伤残等级并愿意按标准赔偿，则无需起诉。此时可直接通过保险公司理赔流程解决，例如提交伤残鉴定报告、医疗票据等材料申请赔付。

2. 若存在以下情形，通常需要起诉

   • 保险公司拒赔或不足额赔偿：例如保险公司对伤残等级有异议，或认为赔偿项目（如误工费、护理费）不合理，拒绝全额赔付。
     
   • 骑车人拒不承担责任：若骑车人否认事故责任，或无力赔偿（如无保险、无财产），需通过诉讼确认责任并强制执行。
     
   • 伤残等级争议：若双方对鉴定结果有分歧（如保险公司认为鉴定机构不合法、程序违法），需通过法院委托重新鉴定并判决。
     

3. 起诉对象的选择

   • 保险公司：若涉及交强险或商业险赔付，需将保险公司列为共同被告，因其是法定赔偿义务人。
     
   • 骑车人：若保险公司赔付后仍有不足（如超出保险限额），或骑车人存在故意/重大过失，需起诉骑车人承担补充责任。
     

建议行动步骤：

1. 先与保险公司、骑车人协商，明确赔偿分歧点；
   
2. 若协商无果，尽快委托律师起诉，避免超过诉讼时效（一般为3年）；
   
3. 起诉时需提交事故认定书、伤残鉴定报告、医疗记录等证据。
   

如有进一步细节（如事故责任划分、保险类型等），可随时向我咨询，我会结合具体情形为您分析。