工资卡抵债在大多数情况下是不合法的，以下从不同角度进行分析：

一、法律原则与规定

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。工资卡作为个人财产的一部分，其使用权和支配权归个人所有。未经本人同意，他人不得擅自扣押或使用工资卡进行抵债。

二、具体情形分析

1. 自愿抵债：

   • 如果债务人自愿将其工资卡作为债务的担保或抵债方式，并且与债权人达成了书面协议，明确约定了工资卡的使用、管理、收益分配等事项，那么这种抵债方式在双方自愿的基础上是有效的。但需要注意的是，即使双方自愿，也不能违反法律法规的强制性规定，如不能侵犯债务人的基本生活费用等。

2. 非自愿抵债：

   • 如果债权人未经债务人同意，擅自扣押或使用债务人的工资卡进行抵债，这种行为是违法的。债务人有权要求债权人返还工资卡，并可以依法追究债权人的法律责任。

3. 涉及第三方的情况：

   • 如果工资卡被用于抵债涉及到了第三方（如债务人的雇主或银行），那么情况会更为复杂。一般来说，雇主或银行没有义务配合债权人扣押或使用债务人的工资卡进行抵债。如果债权人试图通过非法手段获取债务人的工资卡信息或进行扣押，可能会构成侵犯公民个人信息罪或其他相关犯罪。

三、法律后果与建议

• 法律后果：如果债权人非法扣押或使用债务人的工资卡进行抵债，债务人可以向公安机关报案，要求追究债权人的法律责任。同时，债务人也可以向法院提起诉讼，要求债权人返还工资卡并赔偿因此造成的损失。
• 建议：在面对债务纠纷时，建议双方通过协商、调解、仲裁或诉讼等合法途径解决争议。债务人应积极与债权人沟通，寻求合理的还款方案；债权人则应尊重债务人的合法权益，不得采取非法手段进行追债。

四、特殊情况说明

• 法院执行程序：在法院执行程序中，如果债务人未履行生效法律文书确定的义务，法院有权依法查封、扣押、冻结债务人的财产，包括工资卡。但这种情况下，法院会保留债务人及其所扶养家属的生活必需费用，确保债务人的基本生活不受影响。

总结来说，工资卡抵债在大多数情况下是不合法的，除非双方自愿并达成了书面协议，且不违反法律法规的强制性规定。在面对债务纠纷时，建议双方通过合法途径解决争议，避免采取非法手段进行追债或抵债。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。