核心结论：在未取得工伤认定书的情况下，仅凭材料向保险公司申请商业保险赔偿，具体能获赔多少无法直接确定，需结合保险合同条款、事故性质及证据材料综合判断。以下分情况详细说明：

1. 若商业保险为“雇主责任险”且合同未要求工伤认定

• 赔偿逻辑：雇主责任险的赔偿通常以保险合同约定的“保险责任范围”为准，而非必须依赖工伤认定。若合同明确约定“因工作原因导致的意外伤害属于赔偿范围”，且您能提供事故现场照片、医疗记录、同事证言等证据证明事故与工作相关，保险公司可能按合同约定比例赔付。
• 赔偿金额：需核对保险合同中的“赔偿限额”条款（如每人伤亡限额、医疗费用限额等）。例如，合同约定每人伤亡限额50万元，若员工因工受伤构成十级伤残，可能按限额的一定比例（如10%）赔付5万元，但具体比例需以合同为准。
• 风险提示：若保险公司以“未提供工伤认定”为由拒赔，您可主张合同未将工伤认定作为必要条件，并通过诉讼要求履行赔付义务。

2. 若商业保险为“团体意外险”且合同未要求工伤认定

• 赔偿逻辑：团体意外险的赔偿通常以“意外事故”为触发条件，与是否属于工伤无关。若员工在工作时间或因工作原因发生意外（如摔倒、物体砸伤），且能提供医疗证明、事故说明等材料，保险公司应按合同约定赔付。
• 赔偿金额：需查看合同中的“伤残等级赔付比例表”。例如，十级伤残可能赔付保额的10%，九级赔付20%，以此类推。若保额为30万元，十级伤残可获赔3万元。
• 风险提示：若合同明确约定“仅赔偿非工伤意外”，则可能拒赔。此时需结合事故性质（如是否属于“工作原因”）与保险公司协商或诉讼。

3. 若保险合同明确要求“工伤认定”作为赔付前提

• 赔偿逻辑：若合同条款明确写明“需提供劳动行政部门出具的工伤认定书”，则未取得认定书时，保险公司可能拒赔。但您仍可尝试通过以下途径争取权益：
  1. 补办工伤认定：向当地社保部门申请工伤认定（需在事故发生后1年内提出），取得认定书后重新申请理赔。
  2. 主张合同条款无效：若保险公司未在投保时对“工伤认定要求”进行明确提示或说明，您可主张该条款无效（依据《保险法》第17条），要求按实际损失赔付。
• 赔偿金额：若最终认定属于工伤，赔偿金额将结合工伤待遇标准（如一次性伤残补助金、医疗费等）与保险合同限额，取较低者赔付。

行动建议

1. 立即整理材料：包括事故说明、医疗记录、证人证言、劳动合同等，证明事故与工作相关。
2. 核对保险合同：重点查看“保险责任”“免责条款”“赔偿限额”等章节，明确赔付条件。
3. 与保险公司沟通：书面要求保险公司说明拒赔理由及依据，并保留沟通记录。
4. 咨询专业律师：若协商无果，可委托律师分析合同效力及证据充分性，通过诉讼或仲裁维权。

总结：未取得工伤认定书时，商业保险能否赔付及赔付多少，取决于保险合同的具体约定。建议您优先核对合同条款，并尽快补办工伤认定或通过法律途径主张权益。如有进一步问题，可直接向我咨询。