核心结论：当担保人有四人，其中一人死亡时，债务的偿还方式需根据具体情况判断，主要取决于担保的性质（一般保证还是连带责任保证）、担保合同的具体约定以及死亡担保人的遗产状况。以下是具体分析：

1. 若担保为连带责任保证
   根据《民法典》第六百八十八条，连带责任保证的债务人不履行到期债务时，债权人可请求任一保证人承担全部责任。因此：

   • 债权人可直接要求剩余三名担保人偿还全部债务，无需先向债务人追偿。
     
   • 死亡的担保人若留有遗产，债权人可主张其遗产在继承范围内承担责任（需通过诉讼确认遗产范围及继承人责任）。
     
   • 剩余担保人承担责任后，可向债务人追偿，或就死亡担保人遗产应承担的部分向其继承人追偿（需以遗产实际价值为限）。

2. 若担保为一般保证
   根据《民法典》第六百八十七条，一般保证人享有先诉抗辩权，债权人需先向债务人追偿，不足部分才能要求保证人承担责任。因此：

   • 债权人需先对债务人提起诉讼/仲裁并强制执行，若债务人财产不足清偿，方可要求剩余担保人承担补充责任。
     
   • 死亡的担保人若留有遗产，债权人需在债务人无法清偿的范围内，主张其遗产在继承范围内承担责任（需通过诉讼确认遗产范围及继承人责任）。
     
   • 剩余担保人承担责任后，可向债务人追偿，或就死亡担保人遗产应承担的部分向其继承人追偿（需以遗产实际价值为限）。

3. 若担保合同有特殊约定
   若担保合同明确约定“担保人之间承担按份责任”（如每人承担25%），则：

   • 死亡的担保人份额由其遗产在继承范围内承担，债权人可直接要求其继承人清偿（需以遗产实际价值为限）。
     
   • 剩余担保人仅需按约定比例承担责任，无需对死亡担保人份额负责。
     
   • 注意：按份责任约定需明确且合法，否则可能被认定为连带责任。

4. 死亡担保人无遗产或继承人放弃继承

   • 若死亡担保人无遗产，或继承人放弃继承，则其份额无法追偿，债权人只能向剩余担保人或债务人主张权利。
     
   • 剩余担保人承担责任后，仍可向债务人追偿，但无法向死亡担保人继承人追偿（因无遗产可执行）。

行动建议：

1. 立即核查担保合同条款，确认担保性质（一般/连带）及责任分配方式；
   
2. 收集债务人财产线索，优先向债务人追偿；
   
3. 对死亡担保人，尽快调查其遗产状况（如房产、存款、股权等），并向法院申请财产保全；
   
4. 若涉及诉讼，建议同步起诉债务人、剩余担保人及死亡担保人的继承人（如有遗产），以最大限度保障债权。
   

如有进一步细节（如担保合同具体条款、债务人还款能力等），可随时向我补充说明，我会为您制定更精准的应对方案。