结论：在房贷未还清的情况下，若想约定房产比例，第一步通常是与共同借款人（如配偶、共同购房人等）协商并签订书面协议，明确各自在房产中的权益比例。以下是对此问题的详细解答：
一、法律背景与依据
物权法原则：虽然《物权法》已废止，但其关于不动产登记和物权变动的原则在《民法典》中得到了继承和发展。根据《民法典》的相关规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。这意味着，房产的产权比例通常需要通过登记来体现。
合同自由原则：在民事法律关系中，合同自由原则是一项基本原则。只要不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，当事人可以自由约定合同的内容。因此，在房贷未还清的情况下，共同借款人之间可以协商约定房产的比例，并通过书面协议的形式固定下来。
二、具体操作步骤
协商确定比例：首先，你需要与共同借款人（如配偶、共同购房人等）进行协商，确定各自在房产中的权益比例。这一比例应该基于双方的出资情况、贡献程度、未来规划等因素进行综合考虑。
签订书面协议：协商确定比例后，双方应签订书面协议，明确各自在房产中的权益比例、还款责任、违约责任等内容。协议应详细、具体，避免出现模糊不清或歧义的情况。书面协议是约定房产比例的关键步骤，也是后续维权的重要依据。
办理相关手续：如果可能的话，双方可以携带书面协议到相关部门（如不动产登记中心）办理房产比例变更登记手续。不过，在房贷未还清的情况下，由于房产存在抵押权，变更登记可能会受到一定限制。因此，在办理前最好先咨询相关部门或专业律师的意见。
三、注意事项与风险提示
房贷还款责任：约定房产比例并不改变双方对房贷的还款责任。无论房产比例如何约定，双方都应按照贷款合同的约定按时还款，避免出现逾期或违约的情况。
协议效力：书面协议应具有法律效力，但前提是协议内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。因此，在签订协议前最好咨询专业律师的意见，确保协议的合法性和有效性。
未来规划：在约定房产比例时，双方应充分考虑未来的规划和发展。例如，如果一方计划在未来出售房产或进行其他处分行为，应在协议中明确相关条款和条件。
风险防范：由于房贷未还清的情况下房产存在抵押权，因此双方在约定房产比例时应充分考虑风险防范措施。例如，可以约定在房贷还清后再办理房产比例变更登记手续，或者约定在特定条件下（如一方违约）如何处理房产比例问题。
四、后续行动建议
咨询专业律师：在签订书面协议前或办理相关手续前，最好咨询专业律师的意见。律师可以根据你的具体情况和需求提供个性化的法律建议和指导。
保留相关证据：在协商和签订协议过程中，双方应保留好相关证据（如聊天记录、邮件往来、转账记录等），以备不时之需。
关注政策变化：由于房产政策可能会随着时间和市场环境的变化而调整，因此双方应关注相关政策的变化情况，及时调整自己的策略和计划。
如果你在房贷未还清的情况下想约定房产比例，第一步是与共同借款人协商并签订书面协议。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。