人寿保险理赔并非绝对需要事故认定书，但缺少该文件可能影响理赔进程。具体需分情况讨论：

1. 事故认定书的作用
   事故认定书（如交通事故责任认定书）通常用于财产保险或意外伤害保险中，用于明确事故责任比例。但人寿保险的理赔核心是“被保险人是否因保险合同约定的原因身故或全残”，不直接依赖事故责任划分。例如，因疾病身故或自然死亡，无需事故认定书。

2. 需提供事故认定书的常见情形

   • 意外身故/伤残：若涉及交通事故、工伤等第三方责任场景，保险公司可能要求提供事故认定书以核实事故性质（如是否属于保险责任范围）。
     
   • 存在争议时：如死亡原因不明、疑似自杀或他杀（需排除免责条款情形），保险公司可能要求公安部门出具调查结论或事故认定书作为理赔依据。

3. 缺少事故认定书的应对方法

   • 补充其他证明材料：
     
     • 医疗记录（如急诊病历、死亡证明）；
       
     • 警方出具的《情况说明》或《接警记录》；
       
     • 证人证言、现场照片/视频；
       
     • 涉及交通事故的，可提供《道路交通事故证明》（即使未划分责任）。
       
   • 与保险公司协商：
     若事故认定书确实无法取得（如单方事故未报警），可向保险公司说明情况，提交替代材料并签署《理赔申请承诺书》，承诺材料真实性。
     
   • 投诉或诉讼：
     若保险公司无合理理由拒赔，可向当地银保监会投诉，或直接起诉至法院，由法院根据现有证据判定是否符合理赔条件。

建议行动步骤：

1. 立即联系保险公司，确认具体拒赔理由及所需材料清单；
   
2. 根据要求补充材料，重点提供能证明死亡原因的官方文件（如医院出具的《居民死亡医学证明（推断）书》）；
   
3. 若协商无果，可委托律师介入，通过法律途径维护权益。
   

如有进一步细节（如保险类型、事故经过等），可随时告知，我会为您分析具体应对方案。