针对您提出的“出了交通事故交警不出具书面事故认定书、保险也不理赔”的问题，核心结论是：您可以通过合法途径督促交警出具事故认定书，并依据该认定书向保险公司主张理赔；若交警仍不作为或保险公司无理拒赔，您可进一步通过行政或司法手段维权。 以下是具体分析：
一、交警不出具书面事故认定书：如何应对？
法律依据与交警义务
根据《道路交通安全法》第73条，公安机关交通管理部门应当根据交通事故现场勘验、检查、调查情况和有关的检验、鉴定结论，及时制作交通事故认定书，作为处理交通事故的证据。交警不出具书面认定书属于行政不作为，您有权要求其履行法定职责。
具体应对步骤
- 第一步：口头催告与书面申请
先通过电话或当面催告交警尽快出具认定书；若未果，可向交警部门提交书面申请（留存邮寄凭证或签字回执），明确要求其在法定期限内（一般10日内）出具。
- 第二步：向上级部门投诉或申请复核
若交警仍不作为，可向其上级公安机关交通管理部门（如市公安局交通管理局）投诉，或直接申请事故认定复核（需在收到认定书后3日内提出，但您的情况可主张“未收到”而要求重新处理）。
- 第三步：行政诉讼
若上述途径无效，可向法院提起行政诉讼，起诉交警部门不履行法定职责，要求法院判决其出具认定书。
二、保险公司不理赔：如何主张权利？
理赔前提：事故认定书是关键证据
保险公司通常以事故认定书作为理赔依据，若交警未出具，您需先解决认定书问题（按上述步骤操作）。但若因客观原因无法及时取得认定书（如交警拖延），您可提供其他证据证明事故责任，例如：
- 现场照片、视频；
- 证人证言；
- 交警的口头责任划分记录（如有）；
- 车辆维修记录、医疗费用单据等。
保险公司拒赔的常见理由及反驳
- 理由1：无事故认定书，无法确定责任
反驳：根据《保险法》第22条，您只需提供“能证明保险事故的性质、原因、损失程度等”的证明和资料即可，事故认定书并非唯一证据。
- 理由2：事故责任未明确，可能免责
反驳：若您无责或部分责任，保险公司需按合同约定赔偿；若全责，需看是否属于免责条款（如酒驾、无证驾驶等），若无免责情形则必须赔付。
- 理由3：未及时报案或提供材料
反驳：若您已及时报案（如事故后48小时内）且配合提供材料，保险公司不得以此拒赔；若未及时报案，需说明合理原因（如受伤昏迷）。
维权途径
- 向保险公司投诉：拨打其客服电话或通过官网投诉渠道，要求重新审核理赔申请。
- 向银保监会举报：若保险公司存在故意拖延、无理拒赔等行为，可向银保监会（12378热线）举报，监管部门会介入调查。
- 诉讼或仲裁：若协商无果，可直接向法院起诉保险公司，或依据保险合同约定申请仲裁，要求其履行赔付义务。
三、综合建议：分情况处理
- 若交警未出具认定书是因程序拖延
优先通过书面申请、投诉或复核督促交警履行职责，同时收集其他证据备用；待认定书出具后，再向保险公司主张理赔。
- 若交警明确拒绝出具认定书
直接提起行政诉讼，并同步向保险公司提供现有证据（如现场照片、证人证言等），要求其先行赔付；若保险公司仍拒赔，可一并起诉保险公司。
- 若保险公司无理拒赔且交警已出具认定书
直接向银保监会举报或提起民事诉讼，要求保险公司按认定书责任比例赔付。
最后提醒：交通事故处理需保留所有证据（如现场照片、医疗记录、沟通记录等），并注意理赔时效（一般自事故发生之日起2年内）。若您需要进一步协助（如起草投诉信、诉讼材料等），可直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细方案。