担保机构提前扣款是否合法，需视具体情况而定。以下从不同角度为您详细分析：
合法提前扣款的情形
存在合法有效约定：
- 若担保机构与债务人（或担保人）在担保合同中明确约定，在特定条件下（如债务人逾期未还款、达到一定期限等），担保机构有权提前从债务人（或担保人）的账户中扣划资金用于偿还贷款，且该条款不违反法律法规的强制性规定，那么担保机构依据此条款提前扣款即为合法。例如，合同中明确规定“若债务人连续两期未还款，担保机构有权直接扣除担保人账户资金用于偿债”，在此情况下，担保机构的提前扣款行为是合法的。
法定程序及条件成就：
- 在某些特定情况下，即使担保合同中没有明确约定，但根据法律规定，担保机构也可能有权提前扣划资金。例如，经过法院的生效判决确定债务人应偿还贷款，而债务人拒不履行，且担保人承担连带担保责任时，法院可以依法强制执行担保人的财产，包括扣划其银行账户资金等。在此情况下，担保机构作为执行申请人，依据法院的强制执行裁定提前扣款也是合法的。
不合法提前扣款的情形
未经授权或无合法依据：
- 若没有上述合法有效的约定或法定程序，担保机构擅自提前扣划债务人（或担保人）的资金是不合法的。例如，担保机构在未与债务人（或担保人）达成提前扣款协议，且没有获得法院强制执行裁定的情况下，私自通过技术手段扣划其账户资金，这种行为侵犯了债务人（或担保人）的财产权益，构成违法。
违反合同约定或法律规定：
- 若担保机构不遵循担保合同中的约定或法律规定的债权实现顺序，擅自提前扣划资金，同样可能构成不合法。例如，在既有物的担保又有人的担保的情况下，若担保合同中约定先就物的担保实现债权，再要求保证人承担保证责任，而担保机构未先就物的担保实现债权，而是直接提前扣划担保人的资金，这种做法可能不符合合同约定或法律规定，因此是不合法的。
法律建议
- 审查合同条款：债务人（或担保人）在签订担保合同时，应仔细审查合同条款，了解是否有限制提前扣款的约定。若无此类约定或约定允许提前扣款，且符合法律法规的规定，那么担保机构的提前扣款行为可能是合法的。
- 保留证据：若债务人（或担保人）认为担保机构的提前扣款行为不合法，应保留相关证据，如银行转账记录、担保合同、沟通记录等，以便在必要时维护自身权益。
- 寻求法律帮助：若遇到纠纷或不确定担保机构的提前扣款行为是否合法，债务人（或担保人）应及时向我咨询，以便获得专业的法律意见和帮助。
综上所述，担保机构提前扣款是否合法取决于具体情况，包括担保合同的具体条款、相关法律规定以及实际情况。因此，在实际操作中，建议债务人（或担保人）务必明确约定扣款的相关事宜，并遵守相关法律法规的规定。