银行贷款提前还款时，担保公司收取违约金是否合法需结合具体情况判断。以下从不同角度为您详细分析：

一、合同有约定且合法合规时，收取违约金合法

根据《民法典》相关规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金。贷款合同本质上是合同的一种，若借款合同中明确约定了提前还款需支付违约金，且该约定是双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，那么担保公司收取违约金就是合法的。

• 真实意思表示：双方在签订合同时，均对提前还款需支付违约金这一条款表示认可，没有受到欺诈、胁迫等不正当手段的影响。
• 不违反法律法规：违约金条款的内容没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，也没有违背公序良俗。

金融机构在制定贷款合同时，会考虑资金的使用周期和预期收益。提前还款可能打乱其资金安排和收益计划，因此通过约定违约金来弥补潜在损失是合理的。

二、合同无约定或约定违法时，收取违约金不合法

• 合同无约定：如果借款合同中没有关于提前还款违约金的约定，那么担保公司单方面收取违约金就是不合法的。此时，借款人可以拒绝支付违约金，并有权要求担保公司返还已收取的违约金。
• 约定违法：即使合同中有约定，但如果违约金过高，远超出金融机构因提前还款遭受的实际损失，借款人也可以请求法院或仲裁机构适当减少。法院通常会综合考虑实际损失、合同履行情况、当事人过错程度等因素进行判断和调整。

三、担保公司收费需遵循的原则和注意事项

• 合理性原则：担保公司的收费项目通常包括担保费、评审费等，且收费标准应在合理范围内。如果收费过高，超出了市场正常水平和监管规定的范围，就属于违规行为。
• 告知义务：担保公司在收费前应明确告知借款人收费项目和标准，不得存在故意隐瞒或欺诈的情况。如果担保公司未履行告知义务，借款人也有权拒绝支付相关费用。
• 资质审查：借款人在与贷款担保公司合作时，应查看其经营资质，确保担保公司具有合法从事担保业务的资格。如果担保公司没有合法资质却收取费用，就属于非法经营。

法律建议

• 仔细阅读合同条款：在签订借款合同时，借款人应仔细阅读合同条款，特别是关于提前还款和违约金的约定。如果对合同条款有疑问或不明确的地方，应及时向金融机构或担保公司咨询并要求解释。
• 保留相关证据：如果借款人认为担保公司收取的违约金不合法或过高，应保留好相关证据，如借款合同、收费凭证等。这些证据在后续维权过程中将起到重要作用。
• 及时维权：如果借款人发现担保公司存在违法违规行为或侵犯了自己的合法权益，应及时通过协商、向监管部门投诉或提起诉讼等方式进行维权。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。我会根据您的具体情况提供详细的法律建议和解决方案。