关于贷款提前结清时收取违约金是否合法的问题，这主要取决于贷款合同中的具体约定、相关法律法规的规定以及地方金融监管政策。以下是对此问题的详细分析：

一、合同约定与合法性

1. 合同明确约定违约金：

   • 若贷款合同中明确规定了提前还款需支付违约金的条款，并且该条款内容符合法律规定（即不违反法律法规的强制性规定，不损害国家利益、社会公共利益及第三人合法权益），则该约定是有效的。在此情况下，银行或贷款机构据此收取违约金是合法的。
   • 合同中关于违约金的计算方式、比例等应明确且合理，不应过分高于贷款机构因提前还款所遭受的实际损失。

2. 合同无相关约定：

   • 如果贷款合同中没有关于提前还款违约金的任何约定，那么根据合同严守原则，贷款机构通常不能随意收取违约金。此时，借款人提前还款不构成违约，无需支付额外费用。

3. 约定的违约金过高：

   • 即使合同中有违约金约定，但如果其数额被认为过分高于贷款机构实际损失，借款人可以向法院或仲裁机构请求适当减少。法院或仲裁机构会综合考虑贷款机构实际损失、借款人提前还款的合理性等因素进行调整。

二、法律法规依据

• 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金。这为贷款合同中关于提前还款违约金的约定提供了法律基础。
• 同时，该法条也规定，如果约定的违约金低于造成的损失，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；如果约定的违约金过分高于造成的损失，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。

三、实际操作建议

1. 仔细阅读合同条款：

   • 借款人在签订贷款合同时，应仔细审查关于提前还款的条款，特别是违约金的计算方式、比例及其合理性。确保自己完全理解并同意这些条款。

2. 与贷款机构协商：

   • 如果认为违约金条款不合理或过高，可以与贷款机构进行协商，争取更公平的条款。在协商过程中，可以提出自己的理由和依据，如贷款机构的实际损失、市场利率变化等。

3. 了解当地法律法规：

   • 借款人应熟悉并了解当地关于贷款提前还款违约金的相关法律法规，以便在必要时维护自身权益。不同地区的法律法规可能有所不同，因此需要具体了解当地的规定。

4. 保留相关证据：

   • 在提前还款过程中，借款人应保留好相关证据，如还款凭证、合同文本等。这些证据在发生纠纷时可能起到关键作用，有助于维护自己的合法权益。

综上所述，贷款提前结清时收取违约金是否合法，关键在于贷款合同的约定以及是否符合法律法规的规定。借款人在签订合同时应谨慎阅读合同条款，并在必要时寻求专业帮助以维护自己的合法权益。