结论前置：贷款提前结清时银行收取8%的违约金是否合法，主要取决于贷款合同中的具体约定、相关法律法规的规定以及地方金融监管政策。在合同有明确约定且不违反法律法规的前提下，银行收取该比例的违约金通常是合法的；但如合同无相关约定、约定的违约金过高或违反地方监管政策，则可能面临调整或不被支持的情况。

一、合同约定与合法性分析

1. 合同明确约定：

   • 若贷款合同中明确规定了提前还款需支付违约金的条款，并且明确约定了违约金的比例为8%，同时该条款内容符合法律规定（即不违反法律法规的强制性规定，不损害国家利益、社会公共利益及第三人合法权益），则该约定有效，银行据此收取违约金具有合法性。
   • 但需要注意的是，合同中关于违约金的计算方式、比例等应明确且合理，避免过分高于银行因提前还款所遭受的实际损失。如果8%的违约金被认为过分高于银行实际损失，借款人可向法院或仲裁机构请求适当减少。

2. 合同无相关约定：

   • 如贷款合同中没有关于提前还款违约金的任何约定，根据合同严守原则，银行通常不能随意收取违约金。此时，借款人提前还款不构成违约，无需支付额外费用。

二、法律法规依据

• 根据《民法典》的相关规定，借款人提前偿还借款时，除当事人另有约定外，应按实际借款期间计算利息。这表明，法律层面并不必然要求提前还款产生违约金，除非合同中有明确约定。
• 部分地区的法律法规可能对贷款提前还款违约金有具体限制或规定，以保护借款人权益。例如，规定金融机构在特定情况下不得收取违约金或对违约金收取比例设定上限。因此，在判断8%的违约金是否合法时，还需要考虑当地的具体法律法规。

三、实际操作建议

1. 仔细阅读合同条款：借款人在签订贷款合同时，应仔细审查关于提前还款的条款，特别是违约金的计算方式、比例及其合理性。如果合同中约定了8%的违约金，要评估这一比例是否合理，并考虑自己是否能够接受。

2. 与银行协商：如认为违约金条款不合理或过高，可与银行进行协商，争取更公平的条款。例如，可以尝试与银行协商降低违约金比例或免除违约金。

3. 了解当地法律法规：借款人应熟悉并了解当地关于贷款提前还款违约金的相关法律法规，以便在必要时维护自身权益。如果当地法律法规对违约金有具体限制或规定，银行收取的违约金比例不得违反这些规定。

4. 关注金融监管政策：部分地区可能有特定的金融监管政策对提前还款违约金进行规范，借款人应予以关注并遵守。如果金融监管政策对违约金比例有明确要求，银行必须按照政策要求执行。

举例说明：假设某借款人与银行签订的贷款合同中明确约定了提前还款需支付8%的违约金，且当地法律法规未对违约金比例进行具体限制。在这种情况下，如果借款人选择提前还款，银行按照合同约定收取8%的违约金是合法的。但如果合同中未约定违约金或约定的违约金比例过高（如远超过银行实际损失），则银行收取的违约金可能面临调整或不被支持的情况。

综上所述，贷款提前结清时银行收取8%的违约金是否合法是一个综合考量的问题，涉及合同约定、法律法规以及地方监管政策等多个方面。借款人在提前还款前应充分了解相关法律规定和合同条款，以确保自身权益不受损害。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。