应起诉保险公司，若保险公司赔偿不足或存在拒赔理由不成立的情况，可同时起诉车主和保险公司。具体分析如下：

1. 调解协议的效力与保险公司的角色
   交通事故调解成功后，若调解协议明确约定了赔偿金额、支付方式及期限，且该协议不违反法律强制性规定，则对协议双方（即车主和受害方）具有法律约束力。但保险公司并非调解协议的直接当事人，其赔偿义务需基于保险合同的约定及法律规定。因此，若保险公司拒绝按调解协议赔偿，需分析其拒赔理由是否成立。

2. 起诉保险公司的法律依据
   根据《中华人民共和国保险法》第六十五条，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。若车主已购买交强险及商业三者险，且事故属于保险责任范围，保险公司无正当理由拒赔，受害方有权直接起诉保险公司，要求其在保险限额内承担赔偿责任。

3. 同时起诉车主和保险公司的情形
   若保险公司拒赔理由成立（如事故不属于保险责任范围、车主存在故意制造事故等免责情形），或保险赔偿金额不足以覆盖受害方的损失，受害方可同时起诉车主和保险公司。此时，车主需承担超出保险赔偿部分的赔偿责任，而保险公司需在保险限额内承担赔偿责任。

4. 诉讼策略建议

   • 优先起诉保险公司：若调解协议金额在保险限额内，且保险公司拒赔理由不成立，建议优先起诉保险公司，以简化诉讼程序并提高执行效率。
     
   • 同时起诉车主和保险公司：若调解协议金额超出保险限额，或保险公司拒赔理由可能成立，建议同时起诉车主和保险公司，以确保赔偿义务得到全面履行。
     
   • 证据准备：无论起诉谁，均需准备调解协议、事故认定书、保险单、医疗费用单据等证据，以证明事故责任、损失金额及保险关系。

行动建议：

1. 核实保险合同条款及保险公司的拒赔理由，评估其合法性；
   
2. 根据调解协议金额与保险限额的关系，选择起诉对象；
   
3. 准备充分证据，确保诉讼请求得到支持。
   

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