事故认定书未出具，一般不影响保险理赔的启动，但可能影响最终赔偿金额的确定和理赔进度。具体分析如下：

1. 保险理赔的启动条件
   根据《保险法》第二十二条，保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人应向保险人提供与确认保险事故性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。事故认定书并非理赔的绝对前提，但属于关键证据之一。若交警未出具认定书，被保险人仍可通过其他证据（如现场照片、证人证言、行车记录仪视频等）初步证明事故发生及责任归属，保险公司通常需启动理赔程序。

2. 事故认定书的作用

   • 责任划分依据：认定书是确定事故双方责任比例的法定文件，直接影响保险公司对赔偿金额的核算。若未出具认定书，保险公司可能暂缓定损或要求被保险人自行承担部分举证责任。
     
   • 理赔进度影响：缺乏认定书可能导致保险公司对事故真实性、责任归属存在合理怀疑，从而延长调查时间，甚至引发纠纷。

3. 特殊情况处理

   • 交警拖延出具认定书：根据《道路交通事故处理程序规定》第六十二条，交警应自现场调查之日起十日内制作认定书；需检验鉴定的，应在五日内出具。若超期未出，被保险人可向交警部门上级机关申请复核，或通过行政诉讼督促其履行职责。
     
   • 保险公司拒赔的合法性：若保险公司以“无认定书”为由完全拒赔，需审查其条款是否明确将认定书列为理赔必要条件。若条款未明确约定，且被保险人已提供其他充分证据，保险公司拒赔可能构成违约。

4. 实务建议

   • 及时沟通：向保险公司说明认定书未出具的客观原因，提供现有证据（如报警回执、现场照片等），要求其先行受理理赔申请。
     
   • 补充证据：通过律师协助调取交警部门的事故调查卷宗，或申请法院委托鉴定机构对事故责任进行司法认定，以替代认定书的作用。
     
   • 法律途径：若保险公司无理拒赔，可依据《保险法》第二十三条向银保监会投诉，或直接向法院起诉要求赔偿。

总结：事故认定书未出具不必然导致理赔失败，但可能增加举证难度和理赔周期。建议被保险人积极收集证据、与保险公司沟通，并在必要时通过法律手段维护权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作方案。