继母可以以“侵犯财产权”或“不当得利”为由向法院提起诉讼，要求继子女返还侵占的退休工资。具体分析如下：

1. 侵犯财产权
   根据《民法典》第113条，民事主体的财产权利受法律平等保护。退休工资属于父亲的个人合法财产，继子女未经父亲或继母同意擅自侵占，构成对父亲财产权的直接侵害。若父亲已去世，继母作为配偶或法定继承人，可基于继承权或共同财产权主张返还；若父亲仍健在，继母可协助父亲以所有权人身份起诉，或以共同财产管理人身份主张权利（如退休工资属于夫妻共同财产时）。

2. 不当得利
   根据《民法典》第122条，继子女无合法依据取得退休工资，导致父亲或继母财产损失的，构成不当得利。继母可主张继子女返还所得利益及孳息（如利息）。需注意：若继子女能证明侵占行为基于父亲授权（如口头同意），则可能阻却不当得利成立，但需继子女承担举证责任。

补充建议：

• 若父亲健在，建议优先以父亲名义起诉，继母作为法定代理人参与诉讼；若父亲已丧失民事行为能力，继母可作为监护人代为起诉。
  
• 诉讼中需提供证据证明侵占事实（如银行流水、取款记录、证人证言等）及财产归属（如婚姻关系证明、退休工资发放记录等）。
  
• 若继子女行为涉嫌刑事犯罪（如盗窃、诈骗），可同步向公安机关报案，追究刑事责任。
  

如有进一步证据或细节需要分析，可直接向我咨询。