将员工挂靠在别的单位买企业保险，在发生保险事故时，通常无法获得合法有效的理赔，且该行为本身涉嫌违法，存在多重法律风险。以下从不同角度详细分析：

1. 保险合同效力角度

• 企业为员工购买保险（如工伤保险、雇主责任险等）的前提是双方存在真实劳动关系。若员工实际与A公司存在劳动关系，却被挂靠在B公司购买保险，则B公司与员工之间不存在真实用工关系，保险合同可能因主体不适格或虚构保险标的被认定为无效。
• 根据《保险法》第十二条，财产保险的投保人需对保险标的具有保险利益（即因保险事故发生而遭受损失的风险）。挂靠单位与员工无实际劳动关系，对员工的工伤风险无保险利益，保险合同自始无效，保险公司有权拒赔。

2. 社保合规角度

• 若挂靠行为涉及社会保险（如工伤保险），则违反《社会保险法》第五十八条：“用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。”
  
  • 挂靠单位未与员工建立真实劳动关系却为其缴纳社保，属于虚构劳动关系参保，可能面临社保行政部门责令退回保费、罚款（如《社会保险法》第八十八条规定的“处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款”），甚至构成犯罪（如诈骗罪）。
• 员工若通过挂靠单位享受社保待遇（如工伤赔偿），可能因骗保行为被追回待遇，并承担法律责任。

3. 劳动法律风险角度

• 对实际用人单位（A公司）而言，未依法为员工缴纳社保，员工发生工伤时，A公司需承担全部工伤保险待遇赔偿责任（《工伤保险条例》第六十二条），包括医疗费、伤残补助金等，且可能面临劳动监察部门处罚。
• 对挂靠单位（B公司）而言，若员工以B公司名义主张工伤待遇，B公司可能因无真实劳动关系被认定为欺诈，需承担民事赔偿责任，甚至因协助骗保被追究行政或刑事责任。

4. 实务中的例外情形

• 极少数情况下，若挂靠单位与员工、实际用人单位三方签订书面协议，明确约定“挂靠仅用于社保缴纳，不建立劳动关系”，且保险公司知情并同意承保，可能存在理赔可能。但此类协议因违反《社会保险法》强制性规定，仍可能被认定无效，且保险公司通常会在合同中明确排除此类情形。

建议

1. 对用人单位：务必以真实劳动关系为基础为员工缴纳社保，避免通过挂靠规避法律义务。若需降低用工成本，可考虑合法合规的灵活用工模式（如非全日制、劳务派遣等）。
2. 对员工：若发现被挂靠参保，应及时向实际用人单位主张权益，或向劳动监察部门举报挂靠行为，避免因骗保影响个人信用或承担法律责任。
3. 若已发生保险事故：建议立即委托律师介入，通过协商、诉讼等途径向实际用人单位追偿，而非依赖挂靠单位的无效保险。

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