民间借贷中约定违约金按每月总额的5%计算，可能不合法，需结合具体情形判断。具体分析如下：

1. 法律对民间借贷利率及违约金上限的规定
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。若违约金与利息、其他费用合并计算后超过该上限，超出部分法院不予支持。
   例如：若当前LPR为3.85%，则民间借贷年利率上限为15.4%（3.85%×4）。若每月违约金5%（年化60%）远超该上限，即使单独约定违约金，也可能因“变相突破利率上限”被认定无效。

2. 违约金与利息的区分原则

   • 若合同明确约定违约金为“独立于利息的惩罚性条款”（如逾期还款的违约金），法院可能支持合理范围内的违约金，但需满足：
     
     • 违约金未与利息叠加超过LPR4倍；
       
     • 违约金金额未显著高于实际损失（如出借人因违约产生的资金占用成本、催收费用等）。
       
   • 若违约金实质为“利息的变相形式”（如以违约金名义掩盖高利贷），法院会直接以LPR4倍为限调整。

3. 司法实践中的调整规则
   即使合同约定了高额违约金，法院也可能根据《民法典》第585条“违约金过高可调整”的规定，结合以下因素裁量：

   • 借款人的违约程度（如恶意拖欠 vs. 客观困难）；
     
   • 出借人的实际损失（如资金成本、维权费用）；
     
   • 合同履行情况（如借款人已支付部分利息或本金）。
     例如：若借款人仅逾期1个月，但出借人要求支付5%违约金（如借款10万元，违约金5000元），法院可能因违约金过高而调减至合理范围（如按LPR4倍计算逾期利息）。

建议：

• 若您是出借人，约定违约金时需确保：
  
  • 违约金+利息≤LPR4倍；
    
  • 在合同中明确违约金性质（如“逾期还款违约金”），避免被认定为“利息”。
    
• 若您是借款人，面对高额违约金可：
  
  • 主张违约金过高要求调减；
    
  • 收集证据证明出借人实际损失低于约定违约金（如出借人资金成本较低）。
    

如有具体合同条款或案件细节，可进一步向我咨询，我会结合实际情况为您分析。