当包工头拿不到工钱时，工人可以采取以下步骤来合法、有效地解决工资问题：

一、初步沟通与协商

首先，工人应与包工头进行深入沟通，了解拿不到工钱的具体原因，并尝试找出解决方案。如果包工头是因为发包方拖欠工程款而无法支付工资，工人可以与包工头一起找发包方进行协商，提出支付工钱的要求。在协商过程中，务必保留好所有相关的证据，如施工合同、工作量确认单、沟通记录等。

如果三方能够达成一致，应签订书面协议，详细写明工钱支付金额、具体支付时间等内容，以避免后续产生不必要的纠纷。

二、向劳动监察部门投诉

如果协商没有结果，工人可以向当地的劳动监察部门进行投诉。劳动监察部门有权力责令用人单位（包括包工头或发包方）支付工资，并对拒不支付的用人单位进行相应的处罚。在投诉时，工人需要提供能够证明劳动关系和工作情况的证据，如劳动合同、工作证、考勤记录等。

三、申请劳动仲裁

如果劳动监察部门的处理未能满足工人的要求，或者用人单位拒不执行劳动监察部门的决定，工人可以申请劳动仲裁。在申请劳动仲裁前，工人需要准备好所有相关的证据，并按照劳动仲裁委员会的要求提交仲裁申请书。

劳动仲裁委员会将依法进行裁决，如果用人单位不执行裁决结果，工人可以向法院申请强制执行。

四、特殊领域的处理办法

如果问题发生在建设工程领域，工人还可以依据相关法律规定，要求建设单位或工程总承包企业以未结清的工程款为上限，先行垫付工资。这一规定旨在保护工人的合法权益，确保他们能够及时拿到应得的工资。

五、注意事项

在整个过程中，工人应始终保持冷静和理性，避免采取过激行为。同时，要密切关注法律法规的变化和当地政策的规定，确保自己的维权行为符合法律要求。此外，工人还可以寻求法律援助或咨询专业律师的意见，以更好地维护自己的合法权益。

综上所述，当包工头拿不到工钱时，工人可以通过初步沟通与协商、向劳动监察部门投诉、申请劳动仲裁以及特殊领域的处理办法等途径来合法、有效地解决工资问题。在整个过程中，务必保留好所有相关的证据，并依法进行维权。