结论：借钱不还时，债权人不能直接擅自拿债务人的房子抵债。双方应通过协商或法律途径解决债务问题，确保行为的合法性和有效性。以下是对此问题的详细分析：

一、双方协商一致的情况

1. 合法性：如果债权人和债务人经过友好协商，一致同意以房子抵债，并且对房子的价值、产权归属、交付方式、抵债金额等具体事项都达成了明确的协议，那么这种以房抵债的方式在法律上是允许的。但需要注意的是，以房抵债协议必须符合《民法典》中关于合同生效的要件，即双方意思表示真实、不违反法律或行政法规的强制性规定、不违背公序良俗等。
2. 操作要点：双方应签订书面协议，并明确房子的各项细节，如产权证号、面积、位置等，以确保权益得到保障。此外，为了确保协议的合法性和有效性，建议双方在签订协议前咨询专业律师，并进行房产过户手续，将房产过户至债权人名下。
3. 举例：如甲欠乙借款，双方协商后同意以甲名下的一套房产抵偿债务，并签订了详细的书面协议，同时办理了房产过户手续，此情况下以房抵债是可行的。

二、未经协商一致或存在争议的情况

1. 法律程序问题：若未经债权人同意，债务人擅自以房子抵债，或双方对抵债事宜存在争议，债权人有权拒绝接受，并要求债务人按原债务约定履行还款义务。债务人强行以房子抵债可能构成侵权或违约行为，债权人可通过法律途径维护权益，如向法院提起诉讼，要求债务人偿还债务，并可申请财产保全措施，防止债务人转移财产。
2. 房产价值确定问题：在以房抵债中，房产价值的确定至关重要。若双方无法达成一致，应寻求专业评估机构的帮助，对房产进行评估，以确定其市场价值。若债务人提供的房产价值明显低于债务金额，债权人可拒绝接受，并要求债务人补足差额或提供其他担保。
3. 房产所有权及合法性问题：抵债的房产必须是债务人合法拥有且有权处分的财产。若房产存在所有权争议或被限制处分（如被查封、抵押等），抵债行为可能无效。因此，在接受以房抵债前，债权人应仔细核查房产的产权状况，确保房产无权利瑕疵。
4. 举例：如甲未经乙同意，擅自将名下房产过户至乙名下要求抵债，但乙认为房产价值远低于债务金额，且该房产已被甲抵押给银行，此时乙有权拒绝接受，并可要求甲按借款合同约定偿还借款。若甲强行过户，乙可向法院起诉维权，要求撤销过户行为。

三、合法维权途径

1. 协商抵债：鼓励双方通过协商达成以房抵债的协议，但必须基于自愿和公平原则。在协商过程中，双方应充分沟通、理性表达诉求，并寻求专业律师的帮助，以确保协议的合法性和有效性。
2. 法律诉讼：若协商无果，债权人可向法院提起诉讼，要求债务人偿还债务。在诉讼过程中，债权人应提供充分的证据证明债权的存在和债务的具体情况，如借条、转账记录、聊天记录等。同时，债权人可申请财产保全措施，防止债务人转移财产。
3. 强制执行：若法院判决后债务人仍不履行还款义务，债权人可向法院申请强制执行。在执行过程中，法院可依法对债务人的房产进行拍卖、变卖等处置措施，以清偿债务。但需要注意的是，强制执行程序可能较为复杂且耗时较长，债权人应做好心理准备。

四、注意事项

1. 保留证据：债权人应妥善保留相关证据，如借条、转账记录、聊天记录等，以证明债权的存在和债务的具体情况。这些证据在后续的法律程序中可能起到关键作用。
2. 遵守法律程序：在整个过程中，债权人应遵守法律程序，确保自己的行为合法合规。不得采取非法手段逼迫债务人还款或接受以房抵债等安排。
3. 寻求专业帮助：涉及房产等大额资产时，建议双方寻求专业法律咨询和评估机构的帮助。专业律师可提供法律意见和指导，帮助双方制定合理的解决方案；评估机构可对房产进行评估，确定其市场价值，为双方提供参考依据。

综上所述，借钱不还时，债权人不能擅自拿债务人的房子抵债，而应通过协商或法律途径来解决问题。在处理过程中，应注重证据的保留和法律程序的遵守，以确保自身权益得到有效维护。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。