公众责任险下员工发生事故，保险公司是否拒赔不能一概而论，需结合具体情况判断。以下从不同角度进行分析：

1. 保险合同条款的约定
   公众责任险的保障范围通常限于被保险人对第三者（非员工）依法应承担的赔偿责任。若保险合同明确将“员工事故”列为免责条款（例如约定“被保险人雇员在受雇过程中发生的人身伤亡，保险人不负责赔偿”），则保险公司有权拒赔。此时需重点审查合同条款是否清晰、是否履行了提示说明义务。

2. 事故是否属于“第三者”范畴
   若员工在执行职务时因被保险人（雇主）的过错导致第三方受伤（例如员工操作失误砸伤顾客），此时员工是“侵权行为实施者”，受害者为“第三者”，保险公司通常需赔付。但若员工自身成为受害者（例如员工在工作场所滑倒受伤），则可能因不属于“第三者”而被拒赔。

3. 是否存在法定例外情形
   根据《保险法》及相关司法解释，若保险公司存在以下情形，拒赔可能被认定为无效：

   • 未对免责条款尽到明确说明义务；
     
   • 事故属于合同约定的保障范围但保险公司无合理理由拒赔；
     
   • 被保险人能证明保险公司存在故意或重大过失。

4. 雇主责任险与公众责任险的区分
   若企业需保障员工权益，应投保雇主责任险（专门承保员工因工受伤的赔偿责任）。若混淆险种，仅投保公众责任险，则员工事故大概率无法获赔。

建议行动：

• 立即核查保险合同条款，重点标注“责任范围”与“免责条款”；
  
• 收集事故证据（如现场照片、监控、医疗记录、工伤认定书等）；
  
• 若保险公司无合理依据拒赔，可向当地银保监会投诉或直接提起诉讼。
  

如有具体合同或案件细节，可进一步向我说明，我会结合条款与法律分析赔付可能性。