保险公司是否拒赔需分情况讨论，主要取决于驾驶人的肇事行为是否属于保险合同约定的免责范围，以及是否构成法定免赔情形。具体分析如下：
- 交强险范围内的赔偿原则
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条，若驾驶人存在以下情形导致第三者人身损害，保险公司仅需垫付抢救费用并有权追偿，但对财产损失免赔：
- 未取得驾驶资格或醉酒驾驶；
- 肇事逃逸且被查获；
- 故意制造交通事故。
例外情形：若事故仅造成第三者财产损失（如车辆剐蹭），保险公司可完全拒赔；但若涉及人身伤亡（如受伤行人），保险公司仍需在交强险医疗费用限额内垫付抢救费用，后续可向驾驶人追偿。
商业险的免赔规则
商业三者险合同通常将“交通肇事逃逸”“醉酒驾驶”“无证驾驶”等行为列为免责条款。若驾驶人被认定构成交通肇事罪且存在上述行为，保险公司可依据合同约定拒赔。
关键点：需审查保险合同具体条款，部分合同可能将“故意犯罪”或“重大过失”列为免责事由。若驾驶人行为被法院认定为“故意犯罪”（如酒驾后冲撞人群），保险公司可拒赔；但若仅为“过失犯罪”（如普通肇事逃逸），需结合合同条款判断。
保险公司拒赔的例外情形
若驾驶人虽构成交通肇事罪，但不存在保险合同约定的免责行为（如未逃逸、未酒驾），保险公司仍需在商业险范围内赔偿。例如：
- 驾驶人因疏忽大意未注意路况导致事故，未逃逸且无酒驾；
- 事故责任完全由第三方引起，驾驶人无过错但因其他原因被追究刑事责任（如单位主管人员指使逃逸）。
行动建议：
- 立即保存事故现场证据（如行车记录仪、监控录像）；
- 核对保险合同中的免责条款，确认是否存在对应情形；
- 若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知书并说明理由；
- 争议较大时，可向当地银保监会投诉或通过诉讼解决。
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