核心结论：外卖骑手出车祸且无工资流水时，保险公司赔偿标准需分情况讨论，主要依据骑手与平台的关系（劳动关系或劳务关系）以及事故责任划分来确定。以下是具体分析：
若骑手与平台构成劳动关系
根据《工伤保险条例》及《劳动法》相关规定，即使无工资流水，骑手仍可主张工伤保险待遇。赔偿标准包括：
- 医疗费用：全额报销实际发生的合理医疗支出；
- 停工留薪期工资：按事故前12个月平均工资计算（若无流水，可参考行业平均水平或平台同岗位工资标准）；
- 伤残补助金：根据伤残等级（一至十级）支付一次性伤残补助金，标准为本人工资的7-27个月；
- 其他费用：如护理费、交通费等，按实际需求和票据报销。
关键点：需先通过劳动仲裁确认劳动关系，再申请工伤认定，最终由工伤保险基金或平台（未参保时）赔偿。
若骑手与平台构成劳务关系（如众包骑手）
此时适用《民法典》侵权责任编，赔偿标准以“过错责任”为原则：
- 医疗费用：由责任方（如肇事方或骑手自身）按比例承担；
- 误工费：无工资流水时，可提供银行流水、纳税记录、平台收入证明等佐证收入水平，或参考当地居民服务业平均工资计算；
- 残疾赔偿金：若构成伤残，按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准，结合伤残等级和年龄计算（如60周岁以下，十级伤残为2年收入）；
- 其他费用：如营养费、精神损害抚慰金等，需根据具体伤情和证据主张。
关键点：需证明实际收入损失，若无法证明，可能按最低工资标准或行业平均水平赔偿。
若骑手购买了商业意外险
保险公司需按保险合同约定赔偿，通常包括：
- 医疗费用：限额内报销；
- 伤残保险金：按伤残等级比例赔付（如十级伤残赔付10%保额）；
- 住院津贴：按住院天数给付。
关键点：需仔细阅读保险条款，确认免责范围（如酒驾、无证驾驶等可能拒赔）。
行动建议：
- 立即报警并保留事故认定书，明确责任划分；
- 收集所有与收入相关的证据（如平台提现记录、转账记录、证人证言等）；
- 根据与平台的关系，选择申请工伤认定或直接起诉责任方；
- 若保险公司拒赔或低赔，可委托律师介入谈判或诉讼。
如有进一步疑问（如证据收集、赔偿计算细节等），可直接向我咨询，我会结合具体案情为您详细解答。