结论：对方不同意保险公司理赔金额且要求私了的情况，您无需必须答应私了，可依据法律规定和实际情况来处理。以下是具体分析：

1. 关于事故认定书的效力

   • 事故认定书是交警部门根据现场勘查、证据收集等依法作出的责任认定，具有法律效力。它明确了事故双方的责任比例，是后续理赔的重要依据。如果对方对事故认定书有异议，应在规定时间内向上级交警部门申请复核，而不是单纯地拒绝保险公司的理赔金额并要求私了。

2. 保险公司理赔金额的合理性

   • 保险公司给出的理赔金额是基于保险合同条款、事故责任认定以及相关的损失评估等确定的。如果对方认为理赔金额过低，可以要求保险公司提供详细的理赔计算依据和明细，查看是否存在计算错误或遗漏的情况。
   • 您也可以咨询专业的评估机构或人员，对事故造成的损失进行重新评估，以确定保险公司的理赔金额是否合理。如果重新评估的结果与保险公司的理赔金额相差较大，您可以与保险公司协商调整理赔金额。

3. 对方要求私了的风险

   • 可能存在欺诈风险：对方可能利用您急于解决问题的心理，提出不合理的私了要求，例如要求您支付远高于实际损失的赔偿金额。一旦您答应私了并支付了款项，后续可能难以再通过法律途径追回多支付的部分。
   • 无法保障自身权益：私了协议往往缺乏法律效力和约束力，如果对方在私了后反悔，再次向您主张权利，您可能会面临不必要的法律纠纷和经济损失。而且，私了可能无法全面解决事故引发的所有问题，例如车辆的维修质量、后续的医疗费用等。

4. 应对建议

   • 坚持通过正规渠道解决：您可以向对方解释事故认定书的效力和保险理赔的流程，告知对方保险公司的理赔金额是有依据的，建议对方通过合法途径解决争议，如与保险公司协商、申请调解或向法院起诉等。
   • 保留相关证据：在处理事故过程中，您要保留好事故认定书、保险理赔资料、与对方的沟通记录等相关证据，以备不时之需。
   • 寻求法律帮助：如果对方坚持不合理的要求，干扰您的正常生活和工作，您可以考虑寻求法律帮助，通过法律途径维护自己的合法权益。

如果您在处理过程中遇到任何疑问或需要进一步的帮助，可以直接向我咨询，我会为您提供详细的法律解答和建议。