核心结论：需根据挂靠协议、贷款合同具体条款及退车原因，分情况判断责任归属。若因公司违约导致退车，您可能无需承担贷款；若因您个人原因退车，则需结合合同条款确定是否需继续还款或承担违约责任。以下是具体分析：

1. 审查挂靠协议与贷款合同的关联性

• 合同主体与责任划分：需明确挂靠协议中是否约定“退车后贷款责任归属”。若协议明确约定“因公司原因导致退车，贷款由公司承担”，则您可据此抗辩；若未约定或约定模糊，需进一步分析贷款合同的实际履行情况。
• 贷款合同独立性：若贷款合同系您与贷款公司单独签订（如以个人名义申请车贷），且挂靠公司仅为担保方或无关第三方，则退车行为本身不直接免除您的还款义务。此时需重点审查贷款合同中是否约定“车辆所有权转移或挂靠关系终止时贷款处理方式”。

2. 退车原因对责任的影响

• 公司违约导致退车：若退车系因挂靠公司未履行协议义务（如未支付挂靠费用、未提供约定服务），您可主张解除挂靠协议，并要求公司承担违约责任。此时，若贷款系因挂靠经营产生（如公司要求以您名义贷款用于车辆购置），您可尝试通过诉讼或协商，将贷款责任转移至公司。
• 您主动退车：若退车系您单方行为（如因个人经营调整），且挂靠协议未约定免责条款，则您可能需继续履行贷款合同。此时需注意：
  • 若车辆已过户至公司名下，您可要求公司协助办理贷款主体变更或提前结清贷款；
  • 若公司拒绝配合，您可能需先行还款，再向公司追偿（需保留退车协议、沟通记录等证据）。

3. 贷款公司的权利边界

• 合同相对性原则：贷款公司仅能依据贷款合同向您主张权利，无权直接要求挂靠公司还款（除非公司为共同借款人或担保人）。
• 抗辩理由：您可向贷款公司主张“情势变更”或“合同目的无法实现”（如退车后车辆已不属于您，贷款用途落空），要求协商变更或解除合同。但需注意，此抗辩需以合同基础条件发生重大变化且非您过错为前提。

4. 实务建议

• 第一步：固定证据：收集挂靠协议、贷款合同、退车协议、沟通记录（微信、邮件等）、车辆过户证明等材料，明确各方权利义务。
• 第二步：协商解决：优先与挂靠公司、贷款公司协商，争取达成书面协议（如由公司承接贷款、分期还款等）。
• 第三步：法律途径：若协商无果，可依据《民法典》第533条（情势变更）、第563条（合同解除）向法院起诉，或依据贷款合同约定申请仲裁。

提示：此类案件涉及合同交叉履行问题，建议携带全部材料面谈，以便精准分析责任比例及诉讼策略。