核心结论：未成年人造成车祸，伤者要求垫付医药费时，监护人需承担垫付责任，但具体处理方式需结合实际情况，以下分情况说明：

1. 监护人需承担垫付责任
   根据《民法典》第1188条，无民事行为能力人（如8岁以下儿童）或限制民事行为能力人（如8-18岁未成年人）造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。因此，伤者要求垫付医药费时，监护人原则上需先行垫付，后续可通过保险理赔或协商解决。
   建议：监护人应保留垫付凭证（如转账记录、医疗费发票），以便后续主张权利。

2. 若未成年人有独立财产，可部分承担
   若未成年人名下有个人财产（如压岁钱、继承财产等），且其侵权行为与财产管理能力相关（如驾驶机动车），法院可能判决先用其财产支付赔偿，不足部分由监护人补足。
   注意：实践中，未成年人独立财产较少，此情形适用概率较低，但仍需结合具体财产状况判断。

3. 通过保险理赔降低损失

   • 交强险：若肇事车辆投保了交强险，保险公司需在限额内（医疗费1.8万元）先行赔付，监护人可要求保险公司直接向伤者或医院支付。
     
   • 商业险：若购买了第三者责任险，超出交强险部分可由商业险覆盖，监护人需及时报案并配合理赔。
     提醒：监护人应避免自行承诺超出保险范围的赔偿，防止后续纠纷。

4. 协商或诉讼解决争议

   • 协商：监护人可与伤者协商分期垫付或等待保险理赔后支付，需签订书面协议明确金额、期限及违约责任。
     
   • 诉讼：若伤者起诉，法院会根据双方过错、未成年人年龄、财产状况等综合判决赔偿比例。例如，若未成年人故意肇事，监护人可能需承担更高责任；若伤者自身存在过错（如闯红灯），可减轻监护人责任。
     关键点：监护人需积极应诉，提供证据（如现场监控、证人证言）证明己方无过错或伤者有过错。

总结：监护人应优先通过保险理赔覆盖医药费，保留垫付凭证；若保险不足或无保险，需与伤者协商或通过诉讼解决，同时注意未成年人财产的特殊处理规则。如有复杂情况（如伤者伤情严重、赔偿金额巨大），可进一步向我咨询具体应对方案。