结论前置：银行贷款担保人私下与借款人签订的免责合同，其法律效力需根据具体情况综合判断。一般而言，该协议在借款人与担保人之间可能有效，但不一定能对抗债权人。
一、对内效力（借款人与担保人之间）
有效情形：
- 如果免责协议是双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，那么该协议在借款人与担保人之间具有法律约束力。例如，双方明确约定在某种特定情况下，担保人不再承担担保责任，这种内部约定是可以得到认可的。
无效情形：
- 如果免责协议存在欺诈、胁迫等违法情形，或者恶意串通损害第三方利益，该协议将被认定为无效。此外，如果协议内容违反了法律、行政法规的强制性规定，如试图通过协议逃避法律责任或规避法律监管，该协议也将自始无效。
二、对外效力（对债权人）
通常无效：
- 债权人并非免责协议的当事人，因此该协议对债权人通常没有法律约束力。除非债权人知晓并明确同意免责协议的内容，否则在债务到期未获清偿时，债权人仍有权按照原有的担保约定要求担保人承担担保责任。这意味着，即使借款人和担保人私下签订了免责协议，但如果债权人不知情或未同意，担保人仍需按原担保合同承担责任。
特殊情况下的有效性：
- 如果免责协议是在债务已经发生且担保人已经承担担保责任之后签订的，并且这种安排得到了债权人的明确同意，那么该协议可能在某种程度上被视为对担保人已承担责任的补偿或重新安排。但这种情况下的有效性仍需严格遵循法律法规的强制性规定，不得损害债权人的合法权益。
三、法律建议
签订前咨询：
- 鉴于免责协议的复杂性和潜在的法律风险，建议在签订此类协议前，务必咨询专业律师（即我，王福云律师，专注于经济纠纷、合同纠纷领域）以确保协议的合法性和有效性。
明确协议内容：
- 协议内容应明确、具体，避免模糊不清或产生歧义。同时，应确保协议内容不违反法律法规的强制性规定和公序良俗。
债权人同意：
- 如果希望免责协议对债权人产生法律效力，必须确保债权人知晓并明确同意协议内容。否则，该协议可能无法对抗债权人的主张。
保留证据：
- 在签订免责协议时，应保留好相关证据，如协议文本、签订过程记录等，以备不时之需。
四、可能法律后果
如果协议无效：
- 担保人可能仍需按照原担保合同承担担保责任，无法因免责协议而免除责任。
如果协议有效但对债权人无效：
- 担保人可能在借款人与担保人之间免除责任，但仍需对债权人承担担保责任。这可能导致担保人面临双重法律风险。
如果协议有效且对债权人有效：
- 担保人将免除担保责任，但这种情况较为罕见，需要满足严格的法律条件。
综上所述，银行贷款担保人私下与借款人签订的免责合同，其法律效力需根据具体情况综合判断。在签订此类协议时，务必谨慎行事，并咨询专业律师以确保合法性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。