银行贷款与担保人私下签订的无责协议，其法律效力需根据具体情况综合判断。以下从不同角度为你详细分析：

一、协议在借款人与担保人之间的效力

1. 可能有效的情况：如果该无责协议是借款人与担保人双方真实意思表示，且协议内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，那么在他们之间该协议具有法律约束力。例如，双方明确约定在某种特定条件下，担保人不再承担担保责任，这种内部约定在符合上述条件时是可以得到认可的。
2. 可能无效的情况：若该协议存在欺诈、胁迫等违法情形，或者恶意串通损害第三方利益，该协议将被认定为无效。比如，担保人被借款人胁迫签订免责协议，这种情况下协议就不具备法律效力。

二、协议对债权人的效力

1. 通常无效：债权人并非无责协议的当事人，因此该协议对债权人通常没有法律约束力。除非债权人知晓并明确同意无责协议的内容，否则在债务到期未获清偿时，债权人仍有权按照原有的担保约定要求担保人承担担保责任。也就是说，即使借款人和担保人私下签订了无责协议，但如果债权人不知情或未同意，担保人仍需按原担保合同承担责任。
2. 特殊情况下的有效性：如果无责协议是在债务已经发生且担保人已经承担担保责任之后签订的，并且这种安排得到了债权人的明确同意，那么该协议可能在某种程度上被视为对担保人已承担责任的补偿或重新安排。但这种情况下的有效性仍需严格遵循法律法规的强制性规定，不得损害债权人的合法权益。

三、法定无效情形

除了上述提到的欺诈、胁迫、恶意串通等导致协议无效的情形外，还需注意以下几点：

• 如果无责协议的内容违反了法律、行政法规的强制性规定，如试图通过协议逃避法律责任或规避法律监管，该协议将自始无效。
• 如果协议的内容违背了公序良俗，即社会公认的道德和风俗习惯，同样会被认定为无效。

四、法律建议

鉴于无责协议的复杂性和潜在的法律风险，在签订此类协议前，一定要谨慎对待。同时，借款人和担保人也应充分了解相关法律法规和司法解释的规定，以避免因协议无效而引发不必要的法律纠纷和经济损失。

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