若公司章程未规定贷款由谁决定，通常需结合公司法相关规定及公司内部治理结构来确定决策主体，具体分析如下：

1. 股东会或股东大会的决策权
   根据《公司法》的相关规定，股东会或股东大会是公司的权力机构，有权决定公司的重大事项。贷款，尤其是大额贷款，往往被视为公司的重大经营决策，因此，在章程未明确规定的情况下，股东会或股东大会通常有权对贷款事项进行决策。股东们可以通过表决的方式，根据公司的经营需要和财务状况，决定是否进行贷款以及贷款的金额、期限等关键条款。

2. 董事会的决策权
   董事会是公司的执行机构，负责公司的日常经营和管理。在公司章程未明确规定贷款决策主体的情况下，董事会也可能在一定范围内拥有贷款决策权。这通常取决于董事会的职权范围、公司规模、经营习惯以及股东之间的约定。如果董事会被授权处理公司的日常财务事务，且贷款金额在公司可承受范围内，董事会可能有权决定贷款事项。但需要注意的是，对于大额贷款或涉及公司重大利益的贷款，董事会可能需要事先获得股东会或股东大会的批准。

3. 公司内部治理结构的补充作用
   除了股东会和董事会外，公司内部还可能存在其他治理机构，如监事会、经理层等。这些机构在公司运营中发挥着不同的作用，但在贷款决策方面，它们通常不拥有直接的决策权。然而，它们可以通过监督、建议等方式，对贷款决策过程产生影响。例如，监事会可以监督董事会和经理层的贷款决策行为，确保其符合公司利益和法律法规的要求；经理层则可以提出贷款需求和建议，供董事会或股东会审议。

4. 实际操作中的建议

   • 完善公司章程：为了避免未来因贷款决策主体不明确而引发的纠纷，建议公司在章程中明确规定贷款的决策主体、决策程序以及相关权限。这样可以在贷款事项发生时，有明确的依据可循，减少决策过程中的不确定性和风险。
   • 加强内部沟通：在贷款决策过程中，公司内部各部门之间应加强沟通与合作。例如，财务部门应提供准确的财务数据和风险评估报告，为决策提供依据；法务部门应审查贷款合同的合法性和合规性，确保公司利益不受损害；业务部门应说明贷款的用途和预期收益，为决策提供参考。
   • 遵循法律法规：在贷款决策过程中，公司必须严格遵守相关法律法规的要求。例如，不得违反国家关于贷款规模、利率、用途等方面的限制性规定；不得损害公司、股东或债权人的利益；不得进行违法违规的贷款操作等。

若公司在贷款决策过程中遇到任何法律问题或困惑，可直接向我咨询，我会结合具体情况为你提供专业的法律建议。