结论前置：国家打仗（即战争状态）并不直接免除个人对网贷和房贷的还款义务，但在特定情况下，如因战争导致个人经济状况严重恶化且无法履行还款义务时，可以与贷款机构协商或通过法律途径寻求解决方案。
一、战争状态对贷款合同的影响
合同效力不受战争直接影响：
- 贷款合同是双方自愿签订的民事法律行为，其效力受法律保护。战争状态本身并不直接导致贷款合同的无效或终止。
- 除非合同中有特别约定（如战争、自然灾害等不可抗力条款），否则战争状态不会改变合同的履行义务。
不可抗力条款的适用：
- 如果贷款合同中明确约定了不可抗力条款，且战争被明确列为不可抗力事件，那么在战争导致借款人无法履行还款义务时，借款人可能可以依据该条款主张免责或延期履行。
- 但需要注意的是，不可抗力条款的适用通常需要满足一定的条件，如战争必须直接导致借款人无法履行还款义务，且借款人已采取合理措施防止损失扩大等。
二、战争状态下借款人的还款义务
一般情况下的还款义务：
- 在战争状态下，除非法律另有规定或合同另有约定，借款人仍需按照贷款合同的约定履行还款义务。
- 战争状态并不构成借款人免除还款义务的法定理由。
特殊情况下的还款困难：
- 如果战争导致借款人经济状况严重恶化，如失业、收入锐减等，且借款人已无法按照贷款合同的约定履行还款义务，那么借款人可以与贷款机构协商变更还款计划或寻求其他解决方案。
- 在协商无果的情况下，借款人还可以考虑通过法律途径（如申请破产、债务重组等）来寻求救济。但这些法律途径通常需要满足一定的条件，并可能涉及复杂的法律程序。
三、法律建议与风险提示
及时与贷款机构沟通：
- 如果借款人因战争状态导致还款困难，应及时与贷款机构沟通，说明情况并寻求解决方案。
- 贷款机构可能会根据借款人的实际情况和合同约定，提供延期还款、减免利息等优惠措施。
保留相关证据：
- 借款人应保留与战争状态相关的证据（如政府发布的战争状态公告、个人经济状况恶化的证明等），以便在需要时证明自己的还款困难情况。
谨慎选择法律途径：
- 如果借款人考虑通过法律途径寻求救济，应谨慎选择适合自己的法律途径，并充分了解相关法律程序和可能的风险。
- 在必要时，借款人可以寻求专业律师的帮助，以确保自己的合法权益得到保护。
最后，战争状态虽然可能对个人经济状况产生重大影响，但并不直接免除个人对网贷和房贷的还款义务。在面临还款困难时，借款人应积极与贷款机构沟通并寻求解决方案，同时保留相关证据以备不时之需。如果您有具体的法律问题或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。