结论前置：在战争导致房子被炸毁的情况下，借款人是否需要继续偿还银行贷款，并不能一概而论，而是需要根据具体情况、相关法律法规、政府政策以及银行规定来综合判断。
一、法律合同层面
合同效力：
- 购房者与银行签订的贷款合同是具有法律效力的民事契约。根据合同相对性原则，借款人有义务按照合同约定向银行偿还贷款。
- 即使房子因战争等不可抗力因素被炸毁，这并不影响贷款合同的效力。因此，从合同约定本身而言，借款人原则上仍存在偿还贷款的义务。
不可抗力因素：
- 战争属于典型的不可抗力事件，即不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，因不可抗力不能履行民事义务的，通常不承担民事责任。但在贷款合同中，虽然房子被炸是不可抗力导致的财产损失，但贷款合同的债务履行并不一定直接因不可抗力而消灭。因为银行发放贷款的目的是提供资金给借款人，而非仅以房子的存在为还款保障。
二、政府政策与银行规定
政府政策：
- 在战争等特殊时期，政府往往会出台相关政策来应对贷款问题。例如，政府可能会提供贷款延期、减免或财政补贴等救助措施，以缓解借款人的还款压力。
- 借款人应密切关注政府是否出台相关救助政策，并了解自身是否符合条件，以便申请相应的援助措施。
银行规定：
- 很多银行在遇到不可抗力情况时，会采取人道主义政策，如暂停还款、减免利息等。
- 借款人应及时与银行沟通，了解银行的具体政策和宽限措施，并根据自身情况做出合理安排。
三、保险赔付情况
保险覆盖：
- 如果购房者购买了房屋保险，并且保险条款涵盖战争导致的房屋损毁情况，那么保险公司会对房屋损失进行赔偿。
- 赔偿款项可以用于偿还银行贷款或者弥补购房者的其他损失。若保险赔偿足以偿还贷款，购房者则无需再承担还款责任；若赔偿不足，购房者可能仍需就剩余部分继续还款。
保险理赔流程：
- 借款人应尽快联系保险公司进行理赔，提供必要的证明材料和文件，以便尽快获得赔偿款项。
四、极端情况下的后续处理
- 如果战争导致国家经济体系崩溃、金融秩序混乱，银行等金融机构可能无法正常运营。
- 在这种情况下，房贷的偿还问题可能会暂时搁置，或者在战后通过国家主导的金融重建和债务处理机制来解决。
实际操作建议
- 及时沟通：借款人应及时与银行和保险公司沟通，了解银行的政策和可能的解决方案，以及保险理赔的具体情况和流程。
- 关注政策：密切关注政府是否出台相关救助政策，并了解自身是否符合条件，以便及时申请相应的援助措施。
- 保留证据：妥善保留与房屋损毁、贷款合同、保险理赔等相关的所有证据和文件，以备不时之需。
总结：战争时房子被炸毁后房贷是否偿还需综合考虑多个因素，包括法律合同规定、不可抗力因素、政府政策、保险赔付以及银行规定等。借款人应根据自身情况，及时与保险公司和银行沟通，了解具体政策和措施，并根据实际情况做出合理决策。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。