结论：在战争导致贷款人死亡且房屋被炸毁的极端情况下，房贷是否需要继续偿还并不能一概而论，而是需根据具体情况、相关法律法规、政府政策以及银行规定来综合判断。以下从不同角度进行详细分析：

1. 法律合同层面：

   • 房贷合同是借款人与银行之间基于自愿达成的民事契约，具有法律约束力。根据合同相对性原则，借款人有义务按照合同约定向银行偿还贷款。
   • 即使房屋因战争被炸毁，这并不影响贷款合同的效力。因为银行发放贷款的目的是提供资金给借款人，而非仅以房子的存在为还款保障。因此，从合同约定本身而言，借款人的还款义务并不会因房屋损毁而自动免除。

2. 不可抗力因素与法律规定：

   • 战争属于典型的不可抗力事件，即不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，因不可抗力不能履行民事义务的，通常不承担民事责任。但在房贷问题上，虽然房屋损毁属于不可抗力导致的财产损失，但贷款合同的债务履行并不一定直接因不可抗力而消灭。
   • 在司法实践中，如果借款人因战争导致经济状况严重恶化，失去还款能力，法院可能会基于公平原则，综合考虑各种因素，对还款责任进行合理调整。例如，可能会判决减免部分利息或延长还款期限等。

3. 保险赔付情况：

   • 如果借款人购买了房屋保险，并且保险条款涵盖战争导致的房屋损毁情况，那么保险公司会对房屋损失进行赔偿。赔偿款项可以用于偿还银行贷款或者弥补借款人的其他损失。
   • 若保险赔偿足以偿还贷款，借款人则无需再承担还款责任；若赔偿不足，借款人可能仍需就剩余部分继续还款。因此，保险赔付情况是影响房贷是否需要继续偿还的重要因素之一。

4. 政府政策与银行规定：

   • 在战争等特殊时期，政府往往会出台相关政策来应对贷款问题。例如，政府可能会提供贷款延期、减免或财政补贴等救助措施，以缓解借款人的还款压力。
   • 同时，银行也可能根据自身情况制定人道主义政策，如暂停还款、减免利息等。因此，借款人应及时与银行沟通，了解银行的政策和可能的解决方案，以便根据自身情况做出合理安排。

5. 借款人死亡后的债务处理：

   • 如果借款人因战争死亡，其房贷债务并不会因此自动消失。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人的遗产应当用于清偿其生前所负的债务。因此，如果借款人留有遗产，银行有权要求从遗产中清偿房贷债务。
   • 如果借款人没有遗产或者遗产不足以清偿债务，那么银行可能会面临部分或全部贷款无法收回的风险。在这种情况下，银行可能会根据内部规定和政策来决定是否继续追讨剩余债务或者采取其他措施。

建议：

• 借款人应及时与保险公司和银行沟通，了解保险赔付的具体情况和银行的政策措施。
• 密切关注政府是否出台相关救助政策，并了解自身是否符合条件以便申请相应的援助措施。
• 如果借款人因战争死亡，其家属应及时处理遗产问题，并与银行协商解决房贷债务问题。

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