结论前置：在贷款买房过程中，如果因中日开战等极端情况导致房屋被炸毁，借款人通常仍负有偿还银行贷款的义务，但这一义务可能因法律规定、保险赔偿以及国家政策的影响而有所调整。以下从不同角度进行详细分析：

一、合同角度

1. 合同效力：购房者与银行签订的贷款合同是基于双方自愿达成的民事契约，具有法律约束力。根据合同相对性原则，借款人有义务按照合同约定向银行偿还贷款。即使房屋因战争等不可抗力因素被炸毁，这并不影响贷款合同的效力。

2. 还款义务：从合同约定本身而言，借款人仍存在偿还贷款的义务。因为银行发放贷款的目的是提供资金给借款人，而非仅以房子的存在为还款保障。房屋的损毁并不改变借贷关系本身。

二、法律规定与司法实践

1. 不可抗力因素：

   • 战争属于典型的不可抗力事件，即不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，因不可抗力不能履行民事义务的，通常不承担民事责任。但在贷款合同中，虽然房屋损毁属于不可抗力导致的抵押物受损，但贷款债务的性质特殊，不能完全依据不可抗力就免除还款责任。
   • 在司法实践中，如果借款人因战争导致经济状况严重恶化，失去还款能力，法院可能会基于公平原则，综合考虑各种因素，对还款责任进行合理调整。

2. 保险赔付：

   • 如果购房者购买了房屋保险，并且保险条款涵盖战争导致的房屋损毁情况，那么保险公司会对房屋损失进行赔偿。赔偿款项可以用于偿还银行贷款或者弥补购房者的其他损失。
   • 若保险赔偿足以偿还贷款，购房者则无需再承担还款责任；若赔偿不足，购房者可能仍需就剩余部分继续还款。

3. 国家政策：

   • 在战争等特殊时期，国家可能会出台相关政策来应对贷款问题。例如，政府可能会提供贷款延期、减免或财政补贴等救助措施，以缓解借款人的还款压力。
   • 借款人应密切关注政府是否出台相关救助政策，并了解自身是否符合条件，以便申请相应的援助措施。

三、实际操作建议

1. 及时沟通：借款人应及时与银行沟通，了解银行的政策和可能的解决方案，以便根据自身情况做出合理安排。银行可能会根据借款人的实际情况，提供一定的宽限期或调整还款计划。

2. 利用保险：如果购买了房屋保险，应尽快联系保险公司进行理赔。了解保险赔付的具体情况和流程，以便用赔偿款项来减轻还款负担。

3. 关注政策动态：密切关注政府是否出台相关救助政策，并了解自身是否符合条件。政府政策可能会对借款人的还款责任产生重大影响，因此及时了解并申请相关政策是非常重要的。

总结：虽然战争爆发导致房子被炸是一个不可抗力的特殊事件，但借款人通常仍负有偿还银行贷款的义务。然而，通过合理利用法律规定、保险赔偿以及国家政策，借款人可以在一定程度上减轻还款压力并寻求合理的解决方案。如果您在此类问题上还有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。