结论前置：在战争这种极端情况下，房贷和车贷是否还需要偿还并不能一概而论，而是需要根据具体情况、相关法律法规、政府政策以及银行规定来综合判断。以下是从不同角度的详细分析：

1. 法律合同层面：

   • 房贷和车贷合同是借款人与银行之间签订的具有法律效力的协议。合同中明确规定了借款人有义务按照约定的金额、期限和方式偿还贷款。
   • 即使房屋或车辆因战争被炸毁，从合同角度来看，借款人的还款义务并不会因此自动免除。因为银行发放贷款的主要依据是借款人的还款能力和信用状况，而抵押物（房屋或车辆）只是起到担保作用。抵押物的损毁并不改变借贷关系本身。

2. 不可抗力因素与政府政策：

   • 不可抗力考量：战争属于典型的不可抗力事件，即不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。根据《民法典》等相关法律规定，因不可抗力不能履行民事义务的，通常不承担民事责任。但在房贷和车贷问题上，虽然抵押物损毁属于不可抗力导致的损失，但贷款债务的性质特殊，不能完全依据不可抗力就免除还款责任。不过，这确实为借款人与银行协商提供了重要依据。
   • 政府干预与政策调整：在战争时期，政府往往会出台应急政策和措施以保障民生。为了减轻民众负担，政府可能会要求金融机构暂停房贷和车贷还款要求、延长还款期限或给予利息减免等优惠。政府还可能协调银行等金融机构，对受灾群众的贷款问题进行特殊处理。

3. 保险与银行规定：

   • 保险赔付：如果借款人购买了相关保险（如房屋保险或车辆保险），并且保险条款覆盖了战争导致的损失，那么保险金可能用于偿还贷款。借款人应及时与保险公司联系，了解保险赔付的具体情况和流程。
   • 银行人道主义政策：很多银行在遇到不可抗力情况时，会采取人道主义政策，如暂停还款、减免利息等。借款人应与银行积极沟通，了解银行的具体政策和宽限措施。

4. 极端情况下的后续处理：

   • 如果战争导致国家经济体系崩溃、金融秩序混乱，银行等金融机构可能无法正常运营。在这种情况下，房贷和车贷的偿还问题可能会暂时搁置，或者在战后通过国家主导的金融重建和债务处理机制来解决。

法律建议：

• 在战争等极端情况下，借款人应首先关注政府的相关政策和通知，以便及时了解并享受可能的优惠政策或宽限措施。
• 同时，借款人应及时与保险公司和银行沟通，了解保险赔付的具体情况和银行的具体政策，以便做出合理决策。
• 如果借款人确实面临还款困难，可以尝试与银行协商延期还款、减免利息等方案，以减轻还款压力。

可能后果：

• 如果借款人未经银行同意擅自停止还款，可能会面临银行催收、信用记录受损等后果。
• 在极端情况下，如果借款人长期无法还款且未与银行达成协议，银行可能会通过法律途径追讨贷款，甚至对抵押物进行处置。

综上所述，战争时房子车子被炸毁后，房贷和车贷是否偿还需综合考虑多个因素。借款人应根据实际情况和法律法规、政府政策以及银行规定来做出合理决策，并及时与相关方沟通协商。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。