地震后房子没了，房贷仍然需要偿还。以下是对此问题的详细分析：

一、贷款合同的法律约束力

1. 合同效力：购房者与银行签订的贷款合同是双方真实意思的表示，具有法律效力。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。即使房屋因地震等不可抗力因素损毁，贷款合同依然有效。
2. 还款义务：购房者作为借款人，其向银行偿还贷款的义务并不因房屋状况的改变而免除。根据合同约定，借款人需按时足额偿还贷款本息，这是借款人的法定义务。

二、房屋与贷款的关系

1. 独立性质：房屋和贷款是两个独立的个体。房屋作为抵押物，其存在与否并不影响贷款合同的履行。即使房屋因地震而损毁，贷款合同依然有效，购房者仍需继续偿还贷款。
2. 风险承担：购房者在选择贷款购房时，实际上已经承担了房屋可能面临的各种风险，包括自然灾害等不可抗力因素导致的损失。因此，房屋损毁并不能成为免除还款责任的理由。

三、银行的立场与处理方式

1. 银行权益：银行作为贷款人，其主要关注的是贷款的安全回收。房屋损毁后，银行虽然失去了抵押物的直接保障，但仍有权要求购房者继续履行还款义务。
2. 处理方式：在实际操作中，银行可能会根据具体情况提供一定的协助或灵活处理方案，如延长还款期限、调整还款计划等。但这并不意味着银行会放弃追讨贷款的权利，购房者仍需按照新的还款计划继续偿还贷款。

四、购房者的应对策略

1. 与银行协商：在房屋损毁后，购房者应及时与银行沟通，说明情况，并尝试协商解决方案。例如，可以申请延期还款、调整还款计划等，以减轻经济压力。
2. 利用保险理赔：如果购房者购买了房屋保险或相关灾害保险，可以向保险公司申请理赔。理赔款项可以用于偿还部分或全部贷款，从而减轻经济负担。但需注意，保险理赔并不等同于免除还款责任，购房者仍需按照贷款合同继续偿还剩余贷款。
3. 关注政府救助政策：在某些情况下，政府可能会出台相关救助政策，为受灾群众提供帮助和支持。购房者可以关注当地政府的相关政策，了解是否有适用于自己的救助措施，如贷款贴息、减免等。

五、特殊情况下的处理

1. 借款人死亡且无继承人：如果借款人在地震中不幸遇难，且没有继承人或受遗赠人，那么根据法律规定，该笔贷款将因无法继续履行而终止。银行可能会对该房产进行拍卖或变卖以收回部分贷款本金和利息，剩余未收回的部分则会被视为银行的坏账进行处理。
2. 房屋仍在但无法居住：如果房屋虽然还在，但因地震受损严重而无法居住，购房者仍需继续偿还贷款。同时，可以与银行协商解决方案，如申请延期还款、调整还款计划等。此外，购房者还可以考虑对房屋进行修复或重建，以恢复其居住功能。

总结与建议：地震后房子没了，房贷仍然需要偿还。购房者应了解贷款合同的法律约束力，明确自己的还款义务。在房屋损毁后，及时与银行沟通协商解决方案，并利用保险理赔和政府救助政策减轻经济压力。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。