在面临地震或战争等极端情况导致房屋损毁时，关于房贷是否需要继续偿还的问题，这并非一个简单的“是”或“否”的答案，而是需要综合考虑多个因素来做出判断。
首先，从法律合同层面来看：
房贷合同是借款人与银行之间签订的具有法律效力的文件。合同中明确规定了借款人有义务按照约定的金额、期限和方式偿还贷款。即使房屋因地震或战争而损毁，这一借贷关系本身并不会因此自动终止或解除。房屋在这里主要是作为抵押物，其损毁并不改变借款人需要还款的基本义务。
其次，不可抗力因素与政府政策的影响：
地震和战争都属于不可抗力事件，即不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。虽然这为借款人与银行协商提供了重要依据，但房贷的特殊性意味着不能完全依据不可抗力就免除还款责任。不过，政府在面对此类灾难时，往往会出台应急政策和措施以保障民生。这些政策可能包括要求金融机构暂停房贷还款要求、延长还款期限、给予利息减免等优惠，或者协调银行等金融机构对受灾群众的房贷问题进行特殊处理。
再者，保险与银行规定的作用：
如果借款人购买了房屋保险，并且保险条款覆盖了地震或战争导致的房屋损失，那么保险金可能用于偿还房贷。此外，很多银行在遇到不可抗力情况时，也会采取人道主义政策，如暂停还款、减免利息等，以减轻借款人的负担。因此，借款人应及时与保险公司和银行沟通，了解具体的保险赔付情况和银行政策。
最后，极端情况下的后续处理：
在极端情况下，如地震或战争导致国家经济体系崩溃、金融秩序混乱，银行等金融机构可能无法正常运营。这时，房贷的偿还问题可能会暂时搁置，或者在战后通过国家主导的金融重建和债务处理机制来解决。
综合建议：
及时沟通：面对房屋损毁的情况，借款人应首先确保自身安全，并及时与银行和保险公司取得联系，了解具体的还款政策和保险赔付情况。
申请扶持政策：根据实际情况，借款人可以向银行申请相关的扶持政策，如延期还款、减免利息等，以减轻经济负担。
利用保险赔偿：如果购买了房屋保险，借款人应积极向保险公司申请赔偿，并将赔偿金用于偿还房贷或缓解其他经济损失。
关注政府政策：借款人还应关注政府的相关政策和通知，以便及时了解并享受可能的优惠政策或宽限措施。
总之，地震或战争损毁的房子房贷是否需要继续偿还，并没有一个固定的答案。它取决于多个因素的综合作用，包括法律合同规定、不可抗力因素、政府政策、保险赔付以及银行规定等。因此，借款人在面对这种情况时，应保持冷静，及时沟通，并根据实际情况做出合理决策。